ИИС-3 — счёт с налоговыми льготами для долгосрочных инвестиций. Эта инструкция покажет, как завести его у брокера и купить первые бумаги через терминал QUIK или мобильное приложение. Купоны облагаются НДФЛ 13%, льгота действует на прирост капитала при удержании 5 лет.
Ориентируйтесь на тарифы: фиксированная комиссия или процент от сделки. У крупных брокеров (Тинькофф, БКС, ВТБ, Сбер) комиссия на акции — 0,05–0,3%, на облигации — 0,03–0,1%. Проверьте, поддерживает ли брокер ИИС-3 (с 2024 года открывают только ИИС-3, старые счета конвертируют). Важен доступ к QUIK — он есть у всех, но в мобильных приложениях функционал уже.
Да, доллары и евро доступны, но с 2022 года расчёты только в рублях. Купить валюту можно на бирже (тикер USDRUB_TOM). Учтите: дивиденды по иностранным акциям попадают под санкционные риски, налог у источника — до 30% (по соглашениям — 15%). Для облигаций РФ проблем нет, для евробондов — сложности с выводом купонов.
Максимальная сумма пополнения ИИС-3 — 1 млн ₽ в год. Минимальная планка не установлена, но брокеры вводят пороги входа — от 10 000 до 50 000 ₽. Превышение лимита блокирует льготу, возвращать деньги нельзя. Допускается ввод бумаг с обычного счёта (неденьгами), тогда льгота считается с даты перевода.
Купоны по ОФЗ, корпоративным облигациям и евробондам облагаются НДФЛ 13% (до 5 млн ₽ дохода в год — 15%). Ставка удерживается брокером как налоговый агент при выплате. Льгота на долгосрочное владение на купоны не распространяется. Если купонный доход превышает сумму взноса за год, льгота на ИИС-3 не теряется.
Закрывать ИИС-3 нельзя — потеряете право на льготу. Нужен перевод счёта целиком к другому брокеру: подаёте поручение текущему брокеру, новый принимает бумаги на свой ИИС-3. Процедура занимает 3–7 дней, комиссия — 0–500 ₽ за позицию. Убедитесь, что у нового брокера открыт ИИС-3 до подачи заявки на перевод.
Подаёте поручение брокеру на внутренний перевод ценных бумаг. Бумаги попадают на ИИС-3 по рыночной цене на дату перевода. Льгота по ИИС-3 применяется к разнице между ценой продажи и ценой на момент перевода. Налог с разницы на обычном счёте придётся заплатить сразу (если переводите с прибылью). Убыток при переносе потеряется.
Периодическая выплата эмитента владельцу облигации. Размер фиксированный (для ОФЗ — известен заранее) или переменный (привязан к ставке ЦБ). Выплачивается раз в полгода или раз в квартал.
| Брокер | Комиссия на акции, % | Комиссия на облигации, % |
|---|---|---|
| Тинькофф Инвестиции | 0,3 | 0,1 |
| БКС | 0,05 | 0,02 |
| ВТБ Мои Инвестиции | 0,1 | 0,05 |
| СберИнвестиции | 0,3 | 0,1 |
| Критерий | Терминал QUIK | Мобильное приложение |
|---|---|---|
| Скорость ввода заявки | Высокая (горячие клавиши) | Средняя (ручной ввод) |
| Доступ к рынку | Все биржи, стаканы | Основные бумаги, упрощённый поиск |
| Графики и аналитика | Полноценные, индикаторы | Базовые свечи, 1–2 индикатора |
| Сложность обучения | Высокая (много окон) | Низкая (интуитивно) |
| Стабильность в пик торгов | Высокая | Средняя (ошибки при нагрузке) |
Сравните тарифы: для облигаций важна низкая комиссия (0,01–0,03%), для акций — удобство терминала. Заявка подаётся онлайн в приложении или через личный кабинет. Счёт открывается за 1–2 дня, но пополнять и покупать можно сразу после подтверждения.
Переведите деньги с карты на брокерский счёт через приложение. Минимальная сумма — от 10 до 50 тысяч ₽ в зависимости от брокера. Учитывайте лимит 1 млн ₽ в год — не превышайте, иначе потеряете льготу. Деньги зачисляются за 1–3 рабочих дня.
Для QUIK скачайте клиент с сайта брокера (версии: «QUIK Standard» или «QUIK Lite»). В мобильном приложении войдите в раздел «Покупка». RTS Board и внебиржевые сделки доступны только в QUIK. Первичная настройка — логин и пароль из ЛК брокера.
В QUIK нажмите Ctrl+Enter, введите тикер (SU29012RMFS5 — ОФЗ 29012, SBER — обычка Сбера, LKOH — Лукойл). В приложении используйте поиск. Для облигаций сортируйте по доходности к погашению (YTM) — наиболее понятный ориентир. Убедитесь, что бумага торгуется в режиме Т+0 или Т+1.
Выберите вид заявки: рыночная (покупка по текущей цене) или лимитная (своя цена). Укажите количество лотов (1 лот = 10 акций для «голубых фишек», 1 лот = 1 облигация). Подтвердите ввод одноразовым кодом или биометрией. Комиссия списывается в дату сделки, денег на счёте должно быть больше суммы сделки минимум на 50% (запас на комиссию).
Периодическая выплата эмитента владельцу облигации. Размер фиксированный (для ОФЗ — известен заранее) или переменный (привязан к ставке ЦБ). Выплачивается раз в полгода или раз в квартал.
Купоны начисляются в даты выплат (зависят от выпуска). Доход от роста цены акций — только при продаже. Дивиденды — после закрытия реестра (обычно раз в год). Всё зачисляется на счёт ИИС-3.
Если ИИС-3 закрыт досрочно (менее 5 лет), льгота теряется — платите НДФЛ со всего дохода, включая дивиденды. При закрытии через 5 лет — налог на разницу между выкупной ценой и суммой взносов (ставка 13%).
Да, внести наличные можно в кассе брокера или через банкоматы партнёров. Но для получения льготы обязательно проводите платёж как «пополнение ИИС-3» (через личный кабинет). Просто перевод с карты без пометки не засчитывается.
Нет, дивиденды облагаются НДФЛ 13% (15%) вне зависимости от ИИС-3. Льгота распространяется только на прирост капитала (разница между ценой покупки и продажи). Купоны тоже не льготируются.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
