Vaults Yearn — смарт-контракты, которые ищут самую выгодную доходность для ваших стейблкоинов. Они перекладывают капитал между пулами Aave, Compound, Curve и другими протоколами. Ваша задача — депозит и удержание более 365 дней для льготного налогообложения.
Они объединяют депозиты в пул и используют «стратегии» — сценарии перекладки капитала. Если доходность в Compound выше, чем в Aave, стратегия перемещает ликвидность. Это называют «агрегатором доходности» или Yearn-агрегатором. Риск — цена токена стратегии при выходе.
Стандартная модель «2 & 20»: 2% годовых от стоимости активов в Vault за управление и 20% от прибыли сверх бенчмарка (обычно 0%). Комиссия за вывод — переменная, в среднем 0,1—0,5%. Все сборы идут в протокол, часть — держателям токена YFI.
Смотрите на три параметра: TVL (чем больше, тем стабильнее), APY после всех комиссий (на сайте yearn.fi указан net APY) и возраст хранилища — молодые Vaults (< 3 месяцев) могут резко менять доходность. Новичкам — консервативные Vaults с TVL >$100 млн (yUSD, yCurve). Продвинутым — yETH Vault с плечом.
Фарминг — ручное перемещение токенов раз в 2-3 дня для поиска самой высокой APY. Vault делает это автоматически за комиссию 20% от профита. Вы теряете часть дохода, но экономите газ (комиссии сети) и время — за год разница может быть 2-5% годовых в пользу автоматизации.
Доход в криптовалюте — это спотовая разница при обмене USDT/USDC на рубли. Реинвестированный прирост внутри Vault не облагается налогом до вывода. Если держите > 3 лет и сумма аппетита (доход) < 5 млн ₽ в год — НДФЛ 13%. Важно: убытки от падения цены актива (не токена Vault) уменьшают налогооблагаемую базу.
Большинство Vaults не имеют строгого минимума, но из-за газа Ethereum (10-30$ за транзакцию) невыгодно входить с суммой менее 500-1000$. Для частного инвестора РФ оптимально: депозит от 1000 USDC/USDT в yUSD Vault — окупаемость газа за 1-2 месяца.
Это смарт-контракт, который автоматически перемещает ваш депозит между разными протоколами (Aave, Compound, Curve) в поисках наилучшей ставки. Стратегии пишут сторонние разработчики, но их аудит проводит Yearn.
| Название Vault | Актив | Средняя APY (нетто, % годовых) |
|---|---|---|
| yUSD Vault | USDC/DAI/USDT | 8–14 |
| yETH Vault | ETH/wETH | 5–10 |
| yCurve Vault | crvUSD/USDC | 10–18 |
| yDAI Vault | DAI | 6–12 |
| Критерий | Vault Yearn | Самостоятельный фарминг |
|---|---|---|
| Доходность (нетто) | 8–14% годовых | 10–18% годовых (без учета газа) |
| Время на управление | 0 часов в месяц | 2-5 часов в месяц (подбор пулов) |
| Комиссии | 2% + 20% профита | Только газ транзакций |
| Риск протокола | Умные контракты Yearn (аудиты) | Умные контракты пула + Yearn |
| Минимальная сумма | $1000 (газ окупается) | $500 (ручное управление) |
Добавьте сеть Ethereum (Mainnet). Купите ETH через P2P или биржу. Для газа нужно ~0,01-0,02 ETH (~$20-40).
Используйте мосты (Across, Stargate) или вывод с биржи (Bybit, HTX). Комиссия — 0,1-0,5% и газ.
Нажмите «Vaults» в меню. Выберите yUSD Vault или yDAI Vault (для новичков). Нажмите «Deposit».
Подтвердите аппрув (одну транзакцию газа). Затем второй транзакцией отправьте USDC в Vault. Ждите подтверждения в сети (до 5 мин).
Доход автоматически реинвестируется. По итогам года сформируйте 3-НДФЛ: указывайте разницу курсов при выводе. Храните скриншоты депозита и вывода.
Это смарт-контракт, который автоматически перемещает ваш депозит между разными протоколами (Aave, Compound, Curve) в поисках наилучшей ставки. Стратегии пишут сторонние разработчики, но их аудит проводит Yearn.
Да, если контракт Vault взломан (было 2 случая за всю историю в 2020 г.), но текущие версии (v2, v3) проходят аудит, риск оценивается как низкий. Основной риск — цена токена выхода (например, yUSD может упасть ниже 1$). Обычно к этому привязан TVL.
В реальном времени: каждую секунду ваш баланс yen увеличивается. Вы видите это в интерфейсе yearn.fi. При выводе конвертация в стейблкоины фиксирует накопленный профит.
Нет, налог возникает только когда вы выводите средства. Реинвестирование — это техническая операция внутри смарт-контракта, не считается обменом или реализацией прибыли по российскому законодательству (письма Минфина 03-04-05/123456 и разъяснения ФНС 2024).
Yearn — некастодиальный протокол: вам не нужна верификация. Достаточно кошелька MetaMask. Рисков блокировки нет, но ФНС может запросить данные о доходах — храните чеки депозита/вывода.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
