Для облигационного портфеля комиссия за сделку критична: разница в 0,2% годовых на обороте в 1 млн ₽ — это 2 000 ₽. Мы сравнили тарифы четырёх брокеров, отсеяв невыгодные для пассивной стратегии на ИИС-3.
Т-Инвестиции с тарифом «Премиум» (0,3% от сделки, фикс). При портфеле до 500 000 ₽ разница в абсолютных цифрах невелика. Альтернатива — СберИнвест (0,3% + 100 ₽/мес за депозитарий). Но при обороте больше 1 млн ₽ комиссия 0,04% у БКС или 0,05% у ВТБ срезает издержки вдвое.
Да. Если пополняете счёт раз в квартал крупными суммами (от 1 млн ₽), выбирайте брокера с пониженной комиссией за сделку — БКС (0,04%) или ВТБ (0,05%). Если вносите по 50-100 тыс. ₽ каждый месяц — фиксированная комиссия 0,3% у Т-Инвестиции выгоднее, чем платить 100 ₽ за обслуживание у Сбера.
Прямо нулевой ставки нет ни у одного из крупных брокеров. У Т-Инвестиции комиссия за сделку с ОФЗ — 0,3% от суммы, у БКС — от 0,04% при портфеле от 1 млн ₽. ВТБ даёт 0,25% на все облигации, Сбер — 0,3%. Ноль бывает только в рамках акций для новых клиентов на первый месяц.
Т-Инвестиции и БКС — лидеры: в терминалах доступны все выпуски «замещаек» (Газпром, Лукойл, Норникель). У ВТБ список чуть уже: нет бумаг малых эмитентов. У Сбера — только крупнейшие эмитенты. При покупке замещаек важно, чтобы брокер не брал допкомиссию за валютную конвертацию — у Т-Инвестиции она включена в спред.
Вряд ли: максимальный вычет — 60 000 ₽ в год (13% от 400 000 ₽ взноса). Если вы купили облигаций на 400 000 ₽ с комиссией 0,3% (1 200 ₽), то вычет перекрывает комиссию в 50 раз. Но при активной торговле («перекладках») с комиссией 0,3% за каждую сделку комиссии могут набежать до 5-10 тыс. ₽ в год.
Если сделок мало (1-2 в месяц) — однозначно тариф без абонентской платы: Т-Инвестиции «Премиум», БКС «Инвестор» (0 ₽/мес), ВТБ «Мои Инвестиции» (0 ₽). Платить 100-200 ₽ в месяц за депозитарий (как у Сбера) — неоправданно: это 1 200-2 400 ₽ в год, что эквивалентно потере 0,3-0,6% доходности на портфеле 400 000 ₽.
Да, но брокер конвертирует рубли по своему курсу. Комиссия за конвертацию — спред 0,3-0,5%. У Т-Инвестиции спред ниже (около 0,1%).
| Брокер | Комиссия за сделку с облигациями | Минимальная сумма открытия ИИС-3 |
|---|---|---|
| Т-Инвестиции | 0,3% от суммы, мин. 0,01% | 0 ₽ (пополнение от 1 рубля) |
| БКС | 0,04% при портфеле от 1 млн ₽; 0,1% при меньшей сумме | 0 ₽ (рекомендуем от 10 000 ₽) |
| ВТБ Мои Инвестиции | 0,25% от суммы, мин. комиссия 0,01% | 0 ₽ (пополнение от 1 рубля) |
| СберИнвестиции | 0,3% от суммы + депозитарий 100 ₽/мес | 0 ₽ (минимальный взнос 1 ₽) |
| Критерий | Т-Инвестиции (тариф «Премиум») | БКС (тариф «Инвестор») |
|---|---|---|
| Комиссия за сделку ОФЗ | 0,3% (фикс, списание со счёта) | 0,04% (при портфеле от 1 млн) / 0,1% при меньшем |
| Комиссия за сделку корпоративные облигации | 0,3% (все выпуски) | 0,04% (от 1 млн) / 0,1% |
| Доступ к замещающим облигациям | Полный список, включая малые эмитенты | Полный список, включая малые эмитенты |
| Ежемесячное обслуживание | 0 ₽ (акция до конца 2026) | 0 ₽ (без комиссии за ведение счёта) |
| Приложение для торговли | Мобильное приложение, веб-терминал | Мобильное приложение, Quik |
Если портфель до 500 000 ₽ — Т-Инвестиции или ВТБ (комиссия 0,25-0,3%). Если от 1 млн ₽ — БКС с тарифом «Инвестор» (0,04%). Для частых «перекладок» только тариф с низкой комиссией.
Потребуется паспорт и ИНН. Заявка на открытие обрабатывается от 5 минут до 1 дня. Убедитесь, что выбран тип счёта — ИИС-3, а не обычный брокерский.
У Т-Инвестиции тариф «Премиум» (0,3%) — базовый, переключение через поддержку. У БКС — «Инвестор» (0,04%) — по умолчанию при регистрации, если портфель > 1 млн ₽.
Минимальная сумма сделки: 1 лот (1 000 ₽ номинала). Для получения вычета в 2027 году за 2026 год нужно внести до 400 000 ₽ до 31 декабря.
Купонный доход (НДФЛ 13% спишется автоматически). Лучше сразу покупать новые облигации на полученные купоны, чтобы деньги не лежали на кэше под 0%.
Да, но брокер конвертирует рубли по своему курсу. Комиссия за конвертацию — спред 0,3-0,5%. У Т-Инвестиции спред ниже (около 0,1%).
НДФЛ 13% (для резидентов РФ) от суммы купона. Налог удерживается брокером автоматически при выплате купона на счёт. Заявление на вычет через 3 года подаётся отдельно, налог с купона не возвращается.
Да, все полученные вычеты (до 60 000 ₽ в год) нужно будет вернуть в бюджет, подав уточнённую декларацию 3-НДФЛ. Плюс штраф за несвоевременную уплату налога.
ОФЗ (SU26248RMFS0, SU26246RMFS2) — объём сделок на Мосбирже от 500 млн ₽ в день. Из корпоративных — Газпром (RU000A102P81), ВТБ (RU000A103KJ7), Роснефть (RU000A103J30).
Нет, вывод купонов на банковскую карту — бесплатно у всех брокеров. Но помните: купонный доход, выведенный со счёта, не участвует в расчёте налогового вычета (вычет — только на сумму внесённых средств).
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
