ИИС-3 даёт вычет на взносы до 1 млн ₽ в год и освобождение от налога на прибыль при удержании счёта 5 лет. Для пассивного инвестора критичны низкие комиссии, доступ к ОФЗ и ETF. Ниже — сравнение Т-Инвестиций и СберИнвестиций, двух системно значимых брокеров.
Налог на купоны облигаций (включая ОФЗ) — 13% НДФЛ, удерживается брокером. Прибыль от продажи ценных бумаг облагается 13% при общем доходе до 5 млн ₽ в год, свыше — 15%. Вычет на взнос возвращается через ФНС (максимум 52 000 ₽ в год). Налог на дивиденды — 13% отдельно.
Нет, ИИС-3 — один на человека. Для переноса счёта к другому брокеру нужно закрыть старый ИИС-3 или подать заявку на перевод без закрытия (с потерей льготы по сроку, если перевод до 5 лет). Рекомендуем сразу выбрать надёжного брокера.
Оба входят в список системно значимых кредитных организаций (ЦБ РФ). Сбер — государственный банк, его надёжность выше формально. Т-Банк — частный, но с капиталом > 200 млрд ₽. Для пассивного инвестора разница минимальна, но Сбер предпочтительнее при долгосрочном горизонте (10+ лет).
На Мосбирже: FXUS (на S&P 500), FXCN (на Китай), SBMX (на Мосбиржу), TRUR (на ОФЗ). У Сбера также есть собственные БПИФы, например, SBSP. Выбирайте ETF с низкой комиссией (0,3–0,9% годовых) и ликвидностью. ИИС-3 требует только российские бумаги, но ETF на иностранные индексы разрешены.
Да, но только без возврата вычетов на взнос и без освобождения от налога на прибыль. При досрочном закрытии налог удерживается с дохода. Если вы ещё не получали вычет, можете просто закрыть счёт. Потеряете только право на льготы по взносам прошлых лет, если их вернули.
Т-Инвестиции: «Инвестор» — 0,3% за сделку, но при объёме до 1 млн ₽ в месяц бесплатно. Сбер: «Самостоятельный» — 0,04% за сделку, минимум 0,04 ₽. Для пассивных с редкими сделками выгоднее Сбер, для частых — Т-Инвестиции. Обслуживание счёта бесплатно у обоих.
ИИС-3 объединил вычет на взнос (как ИИС-1) и на прибыль (как ИИС-2), но с лимитом 1 млн ₽ в год и сроком 5 лет. Старые счета не закрываются, но новые открыть нельзя.
| Параметр | Т-Инвестиции | СберИнвестиции |
|---|---|---|
| Комиссия за сделку с акциями на Мосбирже | 0,05% (тариф «Трейдер») / 0,3% («Инвестор») | 0,04% (тариф «Самостоятельный»), минимум 0,04 ₽ |
| Минимальная сумма открытия ИИС-3 | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Удержание налога на купоны | Автоматически 13% | Автоматически 13% |
| Доступ к ОФЗ, корпоративным облигациям и ETF | Да, все торгуемые на Мосбирже | Да, все торгуемые на Мосбирже, плюс собственные БПИФы |
| Критерий | Т-Инвестиции | СберИнвестиции |
|---|---|---|
| Налоговый вычет на взнос | До 52 000 ₽/год через ФНС | До 52 000 ₽/год через ФНС |
| Комиссия за обслуживание счёта | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Доступность ОФЗ и облигаций | Все выпуски на Мосбирже | Все выпуски на Мосбирже, плюс ОФЗ от Сбера с большим спредом |
| Мобильное приложение | Удобное, быстрая регистрация | Часть приложения СберБанка, функционал чуть шире |
| Репутация и надёжность | Частный Т-Банк, системно значимый | Государственный Сбер, высшая категория надёжности |
Оцените комиссии за сделки, доступные инструменты (ОФЗ, ETF) и удобство приложения. Для пассивной стратегии подойдут Т-Инвестиции или СберИнвестиции. Откройте брокерский счёт онлайн через приложение или сайт.
В личном кабинете выберите тип счёта «ИИС-3». Заполните анкету, подтвердите личность (по паспорту или через биометрию у IT-идентификации). Счёт открывается моментально.
Внесите деньги: минимальная сумма не ограничена, но для получения вычета нужно внести хотя бы 400 000 ₽ (максимум 1 млн ₽ в год). Деньги зачисляются на ИИС-3 в течение 1–2 дней.
Купите ОФЗ-ПД или ОФЗ-ИН (защита от инфляции), добавьте ETF на широкий рынок (FXUS, SBMX). Доля облигаций — 60–80%, акций — 20–40% для пассивного дохода. Совершайте сделки внутри счёта, налоги удерживаются брокером.
Подайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС. Приложите справку о взносах от брокера. Вычет вернут на счёт в течение 3 месяцев. Повторяйте до истечения 5 лет для полной льготы.
ИИС-3 объединил вычет на взнос (как ИИС-1) и на прибыль (как ИИС-2), но с лимитом 1 млн ₽ в год и сроком 5 лет. Старые счета не закрываются, но новые открыть нельзя.
Нет, на ИИС-3 допускаются только ценные бумаги, торгуемые на Мосбирже и включённые в котировальный список первого уровня. ETF на иностранные индексы — да, если они зарегистрированы в РФ.
Минимального порога нет — можете пополнить хоть на 1 000 ₽. Но для получения налогового вычета нужно внести не менее 400 000 ₽ (возврат 52 000 ₽). Эффективнее вносить сумму, при которой вычет окупит комиссии.
Если брокер лишается лицензии, ценные бумаги на ИИС-3 передаются другому брокеру по решению ЦБ. Средства на счетах застрахованы до 1,4 млн ₽ (только от банкротства, не от рыночных рисков). Выбирайте системно значимых брокеров.
Если переводите ИИС-3 целиком без закрытия, налог не возникает. При переводе с частичным выводом бумаг или закрытием счёта до 5 лет налог на прибыль удерживается брокером-источником.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
