Реинвестирование дивидендов на ИИС за 5 лет увеличивает стоимость портфеля с 500 000 ₽ до ~672 000 ₽ (с учётом НДФЛ 13% на дивиденды). Без реинвестирования портфель остаётся 500 000 ₽, а дивиденды получены на руки. Разница в итоговом богатстве — около 19 500 ₽ в пользу реинвестирования.
После уплаты НДФЛ 13% чистая ставка реинвестирования — 7% × 0,87 = 6,09%. Портфель при реинвестировании растёт по формуле: 500 000 × (1 + 0,0609)^5 ≈ 671 800 ₽. Без реинвестирования портфель остаётся 500 000 ₽, дивиденды 152 250 ₽ получены на руки. Разница в капитале — ~19 500 ₽ в пользу реинвестирования.
НДФЛ 13% удерживается брокером как налоговый агент при выплате дивидендов. На ИИС-3 налог не возвращается, поэтому дивиденды приходят уже за вычетом налога. Льготы на дивиденды не распространяются — только на торговый доход при закрытии ИИС (при соблюдении срока).
Да, большинство российских брокеров предлагают услугу «автоинвестирование» или «реинвестирование дивидендов» в виде подписки на покупку бумаг на сумму полученных дивидендов. Обычно это бесплатно или стоит символическую комиссию. Уточните у своего брокера возможность настройки такого поручения.
При прочих равных условиях реинвестирование выгоднее, если доходность от реинвестирования превышает альтернативные варианты вложения. При ставке дивидендов 7% и альтернативной доходности 10–12% (депозит, ОФЗ) разница минимальна. Реинвестирование даёт прирост портфеля за счёт сложного процента, но лишает текущего денежного потока.
Ориентир — акции из сектора нефтегаза (ЛУКОЙЛ, Татнефть), металлургии (НЛМК, Северсталь) и телекомов (МТС). Доходность меняется от цены покупки и политики эмитента. В 2026 году реалистично 6–9% годовых. Дивиденды выплачиваются 2–4 раза в год, что даёт возможность регулярного реинвестирования.
Да, в расчёте выше учтён налог 13%. После удержания НДФЛ чистая сумма дивидендов к реинвестированию составляет 6,09% от номинала. Если дивиденды выплачиваются до удержания налога (например, от иностранных эмитентов с двойным налогообложением), ставка может быть ниже — 10–15% за вычетом налогов агента.
Нет. НДФЛ 13% удерживается у источника (брокером) независимо от того, реинвестируете вы дивиденды или снимаете. Льгота на дивиденды не распространяется ни на один тип ИИС.
| Период | Портфель без реинвестирования (₽) | Портфель с реинвестированием (₽) |
|---|---|---|
| Старт (0 год) | 500 000 | 500 000 |
| 1 год | 500 000 | 530 450 |
| 3 года | 500 000 | 597 000 |
| 5 лет | 500 000 | 671 800 |
| Критерий | С реинвестированием | Без реинвестирования |
|---|---|---|
| Итоговая стоимость портфеля через 5 лет | ~672 000 ₽ | 500 000 ₽ |
| Получено дивидендов на руки за 5 лет | 0 ₽ | ~152 000 ₽ (чистыми) |
| Общий капитал через 5 лет (портфель + кэш) | ~672 000 ₽ | 652 000 ₽ |
| Налоговая нагрузка | Уплачен НДФЛ 13% с дивидендов | Уплачен НДФЛ 13%, налог на проценты по депозиту (если дивиденды не реинвестированы) |
| Особенности | Требует дисциплины, не даёт текущего дохода | Даёт ликвидность, можно тратить дивиденды |
Выберите брокера с поддержкой ИИС-3 (Тинькофф, ВТБ, Сбер и др.). Подайте заявку онлайн — нужен паспорт и ИНН. Счёт открывается за 1–2 дня. Пополнение доступно с карты любого банка.
Переведите сумму на ИИС. Лимит пополнения в 2026 году — до 1 000 000 ₽ в год. Вносить можно единовременно или частями. Главное — не превышать лимит, иначе потеряете льготы.
Выберите 3–5 эмитентов с дивидендной доходностью 6–8% (например, ЛУКОЙЛ, НЛМК, МТС). Купите равными долями через терминал брокера или мобильное приложение. Держите до первой дивидендной отсечки.
В личном кабинете брокера найдите раздел «Автоинвестирование» или «Реинвестирование дивидендов». Укажите, что хотите покупать те же бумаги на сумму дивидендов. Привяжите к событию выплаты.
Держите дивидендный поток внутри счёта. По истечении 5 лет можно закрыть ИИС-3 с освобождением до 30 000 000 ₽ торгового дохода от НДФЛ. Дивиденды облагаются налогом в любом случае, но прирост портфеля — ваш.
Нет. НДФЛ 13% удерживается у источника (брокером) независимо от того, реинвестируете вы дивиденды или снимаете. Льгота на дивиденды не распространяется ни на один тип ИИС.
Ориентируйтесь на компании, выплачивающие дивиденды ежеквартально (ЛУКОЙЛ, НЛМК) или дважды в год (Сбер, Газпром). Это упрощает настройку автореинвестирования и уменьшает простои в ожидании.
ИИС-3 — единый тип счёта с 2025 года. Позволяет вывести до 30 млн ₽ торгового дохода без НДФЛ при сроке владения от 5 лет. Лимит пополнения — 1 млн ₽ в год. Дивиденды облагаются налогом всегда.
Чистая дивидендная доходность = заявленная доходность × (1 − 0,13). Например, 7% × 0,87 = 6,09%. Для расчёта сложного процента используйте формулу: P = S × (1 + r/100)^n, где r — чистая ставка, n — число периодов.
Тиньфофф и ВТБ — лидеры по автореинвестированию с гибкой настройкой (выбор бумаг, сумма, периодичность). У Сбербанка услуга в тестовом режиме. Проверяйте комиссию — у большинства она 0–0,3% от суммы сделки.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
