Investfolio, Snowball и Доход — три основные платформы для анализа российского портфеля. Они закрывают разные потребности: от автоматической синхронизации до детализированных отчётов по налогам. У каждой есть ограничения — от отсутствия риск-метрик до проблем с иностранными активами.
Investfolio — единственный сервис в этом сравнении с полностью автоматической синхронизацией портфеля через API брокеров (Т-Инвестиции, Финам, БКС, Открытие). Данные обновляются ежедневно без ручного ввода. Риск-метрики (VaR, Beta, Sharpe) считаются по историческим ценам, но не учитывают внебиржевые сделки. Нюанс: при пересадке с иностранными активами через НРД в 2026 году синхронизация может отвалиться — проверяйте списки бумаг.
Snowball использует модифицированную методику TWR (взвешенная по времени), что исключает влияние внесений средств. Показывает коэффициент Шарпа и максимальную просадку (Drawdown). Но риск-метрики считаются только для бумаг с котировками от Мосбиржи за последние 3 года — для ОФЗ с коротким сроком истории или новых эмитентов данных нет. Купоны не пересчитываются с учётом НДФЛ 13%, поэтому номинальная доходность выше фактической на 1–2 п. п.
Доход в первую очередь — конструктор аналитических отчётов и налоговых форм. Генерирует файл для 3-НДФЛ с разбивкой по купонам, продажам и РЕПО. Считает реальный налог с учётом ЛДВ (льготного периода владения). Но сервис не показывает риск-метрики VaR и Sharpe — это его главный минус. Доход ориентирован на инвесторов с портфелем от 2 млн ₽, у кого сложная переоценка бумаг.
Доход — самый точный: он напрямую учитывает НДФЛ 13% с купонов и сальдирование результатов по разным счетам. Investfolio показывает «грязную» доходность до налогов (грелка +5–12% к реалистичной). Snowball считает доходность без налогов, но с плавающей поправкой на комиссию брокера. Для реальной картины берите Доход или вычитайте 13% с купонного дохода вручную.
Все три сервиса работают с бумагами Мосбиржи: акции, ОФЗ, корпоративные облигации, ETF (ФинЭкс, Т-Инвестиции). Investfolio и Доход поддерживают замещающие облигации и расписки (Charts, Novabev). Snowball ограничен бумагами с ISIN РФ — иностранные ETF (FXUS, FXIT) отображаются, но риск-метрики для них не считаются. Внебиржевых бумаг и структурных продуктов нет нигде — вводите вручную без аналитики.
Да, у всех есть мобильные версии. Investfolio — гибрид (PWA, работает без установки). Snowball — нативное приложение iOS/Android. Доход — веб-версия с адаптивной вёрсткой без приложения. Для быстрых проверок удобнее Snowball. Для отчётности — Доход на десктопе. Investfolio хорош для мониторинга в реальном времени, но при активном трейдинге возможна задержка обновлений до 40 минут.
Нет. Investfolio не формирует 3-НДФЛ и не выделяет налог на купоны. Это сервис для мониторинга, а не для налоговой.
| Параметр | Investfolio | Snowball |
|---|---|---|
| Синхронизация с брокерами | Авто, через API | Ручной ввод / импорт CSV |
| Риск-метрики | VaR 95%/99%, Beta, Sharpe | Sharpe, Drawdown, Sortino |
| Налоговый модуль | Нет (только доналоговая доходность) | Налог не учитывается |
| Валютная разбивка | RUB + USD/EUR/CNY | Только RUB |
| Критерий | Investfolio | Snowball |
|---|---|---|
| Автоматизация | Есть, через брокерский API | Нет, только ручной ввод |
| Риск-аналитика | VaR, Beta, Sharpe | Sharpe, Drawdown, Sortino |
| Учёт налогов | Не учитывает НДФЛ | Не учитывает НДФЛ |
| Скорость обновления | Раз в сутки (6:00 МСК) | После каждого ручного ввода |
| Мобильное приложение | PWA (в браузере) | Нативное iOS/Android |
Если вы вносите средства каждый месяц — нужен сервис с TWR или автосинхронизацией. Если только держите — подойдёт ручной ввод.
Список интеграций Investfolio: Т-Инвестиции, БКС, Финам, Открытие, ВТБ. Для других брокеров — только ручной ввод во все три.
Если купонный доход больше 60 000 ₽ в год — используйте Доход для корректного 3-НДФЛ. В остальных сервисах налог не считается.
Для Investfolio — разрешите API на 1 год. Для Snowball — импортируйте CSV из личного кабинета брокера. Для Доход — загрузите реестр сделок за 3 года.
Посчитайте в каждом сервисе доходность за последний месяц. Разница в 2–4% — нормальная погрешность из-за учёта комиссий и налогов. Выберите тот, где цифры совпадают с вашими расчётами.
Нет. Investfolio не формирует 3-НДФЛ и не выделяет налог на купоны. Это сервис для мониторинга, а не для налоговой.
Да, если вы ввели цену исполнения сделки. Для расчёта доходности используется средневзвешенная, а не рыночная. Перепроверяйте при продаже по Market Price.
Все три сервиса хранят данные на серверах в РФ. Рекомендуется раз в месяц экспортировать резервную копию в CSV — на случай блокировки сервиса (для Доход и Snowball).
Snowball — мгновенно после ввода. Investfolio — с задержкой 10–20 минут на пересчёт после добавления новой бумаги. Доход не считает риск-метрики.
Investfolio — базовый тариф бесплатно на 1 портфель до 10 активов. Snowball — бесплатно на 30 дней, затем 299 ₽/мес. Доход — 0 ₽ за базовые отчёты, платный модуль 3-НДФЛ — 990 ₽/год.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
