Сервисы для самозанятых решают одну задачу — автоматизируют уплату налога на профессиональный доход (НПД) по ставке 4% (с физлиц) или 6% (с юрлиц). Купоны облигаций и дивиденды облагаются НДФЛ 13% отдельно, и ни один из этих сервисов их не учитывает. Выбор между ними — баланс между бесплатным функционалом и автоматизацией.
Нет, приложение «Мой налог» принимает только доходы от самозанятости (услуги, работы, товары собственного производства). Купонный доход облагается по ставке 13% (15% при превышении 5 млн ₽/год) и декларируется через 3-НДФЛ. Самозанятость не отменяет подачу отчётности для инвестора.
Базовый тариф «Самозанятый» — 1 290 ₽/год. Он включает расчёт налога, формирование чеков и отчётность. При обороте 1,2 млн ₽ разница с бесплатным «Мой налог» — около 0,1% от выручки. Оправдано, если вы хотите автоматические напоминания и интеграцию с расчётным счётом ИП.
Да, сам сервис бесплатный (0 ₽/мес), но за приём платежей взимается комиссия эквайринга — 1–2% в зависимости от способа (карта, СБП). Для клиентов Тинькофф Инвестиций плюс — единый кабинет: видно и самозанятые доходы, и брокерский счёт. Минус — нет учёта расходов.
Да, обязательно. Дивиденды (и купоны) не относятся к НПД. Вы должны подать декларацию до 30 апреля следующего года, если налог не удержан налоговым агентом. Ставка — 13%/15%. Ни «Мой налог», ни «Эльба», ни «Тинькофф» эту отчётность не формируют.
Никакие. НПД рассчитывается с выручки, расходы не вычитаются. В «Эльбе» есть раздел «Расходы» для личного учёта, но налогового значения это не имеет. Для ИП на УСН «Доходы минус расходы» — другая история, но самозанятым такое не подходит.
При обороте до 2,4 млн ₽/год «Мой налог» — бесплатно, но весь учёт ручной. «Тинькофф» — бесплатный сервис, но комиссия за приём платежей 1–2% съедает часть дохода. Если ваши клиенты платят через СБП (0% комиссии для вас у некоторых банков), то «Мой налог» выгоднее. Если хотите автоматических чеков — «Тинькофф».
Нет, операции с ценными бумагами не относятся к профессиональному доходу. Налог с прибыли от продажи акций и облигаций — 13% НДФЛ, декларируется через 3-НДФЛ.
| Сервис | Базовая стоимость | Дополнительные возможности |
|---|---|---|
| «Мой налог» (ФНС) | 0 ₽ | Расчёт налога, чеки, отчётность в ФНС, до 2,4 млн ₽/год |
| «Эльба» (тариф «Самозанятый») | 1 290 ₽/год | Автоматические чеки по шаблону, интеграция с банками, учёт контрагентов |
| «Тинькофф для самозанятых» | 0 ₽/мес + комиссия эквайринга 1–2% | Авточеки по поступлению, единый кабинет с инвестиционным счётом |
| «Лимит НПД (единый для всех)» | — | Доход до 2,4 млн ₽ в год, после превышения — переход на ИП или УСН |
| Критерий | «Мой налог» (ФНС) | «Тинькофф для самозанятых» |
|---|---|---|
| Стоимость использования | 0 ₽ | 0 ₽ + комиссия 1–2% при приёме платежей |
| Автоматизация учёта | Только ручной ввод доходов и чеков | Автоматическое создание чеков при поступлении денег на счёт Тинькофф |
| Интеграция с брокерским счётом | Нет | Да (в рамках экосистемы Тинькофф Инвестиции) |
| Поддержка ИП на НПД | Только физлица-самозанятые | Физлица и ИП на НПД |
| Учёт расходов | Отсутствует | Отсутствует (только доходы) |
Если вы только регистрируетесь — начните с «Мой налог»: это бесплатно и без комиссий. Если уже клиент Тинькофф — установите мобильное приложение для самозанятых. Для ИП с большим числом контрагентов — «Эльба».
Скачайте приложение «Мой налог», пройдите регистрацию через ИНН и Госуслуги. Либо оформите самозанятость в Тинькофф — налоговый статус придёт в ФНС автоматически.
Укажите в сервисе счёт для поступлений (личная карта, расчётный счёт ИП). В Тинькофф чеки будут создаваться сами при зачислении денег. В «Мой налог» каждый чек нужно вбить вручную.
Помните: дивиденды и купоны не вносятся в сервис для самозанятых. Ведите их учёт у брокера или в отдельной таблице. НДФЛ с них брокер чаще всего удерживает сам — проверяйте отчёты.
Сервисы сами рассчитывают сумму НПД к уплате до 25-го числа следующего месяца. «Мой налог» требует подтверждения и ручного списания. «Эльба» и «Тинькофф» могут списывать автоматически с привязанной карты.
Нет, операции с ценными бумагами не относятся к профессиональному доходу. Налог с прибыли от продажи акций и облигаций — 13% НДФЛ, декларируется через 3-НДФЛ.
Нет, достаточно статуса самозанятого (физлицо). Но если вы торгуете товарами собственного производства или оказываете услуги — можно работать без ИП, лимит 2,4 млн ₽ в год.
Статус аннулируется, а весь доход свыше лимита облагается налогом по ставке 13% НДФЛ как физлицо или по УСН, если вы ИП. Сервисы предупредят о приближении к лимиту.
По умолчанию — нет. Пенсионные и медицинские взносы не обязательны. Если хотите формировать стаж — можно добровольно заключить договор с СФР через приложение «Мой налог».
Да, приложение формирует справку о доходах (форма «Справка для визы/кредита») в разделе «Прочее». Это бесплатно, заверяется электронной подписью ФНС.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
