ИИС-3 — единственный способ получить налоговый вычет от государства на взносы до 400 000 ₽ в год. Брокерский счёт не даёт льгот, но и не замораживает деньги на 3 года. Выбор зависит от горизонта: если ближайшие 5-10 лет не трогаете капитал — ИИС-3 однозначно выгоднее.
ИИС-3 — индивидуальный инвестиционный счёт с правом на налоговый вычет типа А (на взнос) + освобождение дохода от налога (до 30 млн ₽). На брокерском счете вы платите НДФЛ 13% с купонов, дивидендов и прибыли от продажи. ИИС-3 требует минимального срока удержания 3 года, иначе льготы сгорают.
Вычет типа А: 13% от взноса до 400 000 ₽ — максимум 52 000 ₽ возврата из бюджета. Доход (купон, рост цены) освобождён от НДФЛ, если счёт не пополнялся более чем на 30 млн ₽. На брокерском счете доход облагается по ставке 13-15% ежегодно.
Если закрыть ИИС-3 раньше 3 лет, придётся вернуть все полученные вычеты обратно в бюджет плюс уплатить пени. Деньги фактически заблокированы: вывести их без потерь нельзя. Брокерский счёт таких рисков не несёт — деньги доступны в любой момент.
Да. Лимит взноса — 400 000 ₽ в год. Вычет можно заявлять ежегодно, если есть доход, облагаемый НДФЛ. Например, внесли 200 000 ₽ — вернёте 26 000 ₽. Если доход официальный, это гарантированная доходность +13% «сверху» от государства.
На ИИС-3 — те же ОФЗ, корпоративные облигации, акции, ETF. Ограничение: ценные бумаги только из котировальных списков (не внебиржевые). На брокерском счете нет ограничений — можно торговать любыми активами, включая замещайки и фьючерсы.
Да. Вычет возвращает только уплаченный НДФЛ. Если у вас неофициальный доход или вы ИП на патенте — вычет получить не с чего. Тогда ИИС-3 теряет свой главный бонус. В этом случае обычный брокерский счёт даёт больше свободы без потери налога.
Да, но старый счет нужно закрыть (с возвратом вычетов, если срок меньше 3 лет). Открыть можно один ИИС-3 на человека.
| Параметр | ИИС-3 | Брокерский счёт |
|---|---|---|
| Минимальный горизонт | 3 года (обязательно) | нет ограничений |
| Налоговый вычет на взнос | до 52 000 ₽ ежегодно | 0 ₽ |
| Налог на прибыль (купон, рост) | 0% до 30 млн ₽ | 13% (купоны, дивиденды, продажа) |
| Лимит взноса | 400 000 ₽ в год | любой |
| Критерий | ИИС-3 | Брокерский счёт |
|---|---|---|
| Льгота на взнос | 13% от суммы, макс. 52 000 ₽/год | нет |
| Льгота на доход | полное освобождение (до 30 млн ₽) | облагается 13-15% |
| Срок блокировки | 3 года (штраф за досрочное закрытие) | свободный доступ |
| Лимит взноса | 400 000 ₽ в год | не ограничен |
| Снятие в минус | нельзя | можно (маржинальная торговля) |
Убедитесь, что он предлагает открытие ИИС-3 и поддерживает все типы вычетов. Сравните комиссии: у некоторых 0,3% за сделку, у других фиксированный тариф. Для долгосрочного портфеля дешевле брокер с тарифом «Инвестор».
Заявка онлайн — обычно 5-15 минут. Внесите минимальную сумму (часто 1 000-10 000 ₽). Для ИИС-3 сразу решите, будете ли пополнять до лимита 400 000 ₽, чтобы получить полный вычет.
Для пенсионных целей логичны ОФЗ (например, ОФЗ 26238) или короткие корпоративные облигации (доходность ~8-10% годовых). На брокерском счете можно добавить замещайки (доходность в валюте, но валютный риск). Избегайте высокорисковых активов — задача сохранить капитал.
Если у вас ИИС-3, в начале следующего года закажите справку 2-НДФЛ у работодателя, заполните декларацию 3-НДФЛ (через ЛК ФНС или бухгалтера). Деньги приходят на счёт в течение 3-4 месяцев.
Раз в 12-24 месяца проверяйте долю облигаций и акций. Бумаги с истекающими сроками погашения заменяйте на новые, чтобы держать среднюю дюрацию 3-5 лет. На ИИС-3 не трогайте деньги 3 года — иначе штраф.
Да, но старый счет нужно закрыть (с возвратом вычетов, если срок меньше 3 лет). Открыть можно один ИИС-3 на человека.
Максимум 52 000 ₽ в год (13% от 400 000 ₽ взноса). Это гарантированная доходность поверх рыночной, если у вас есть белый официальный доход.
Нет. Если счёт действует 3+ лет с момента открытия, весь доход (капитальный прирост и купоны) освобождён от НДФЛ в пределах 30 млн ₽.
Да. Вычет 13% — это фиксированный бонус. Плюс купонный доход по ОФЗ (около 12-14% после вычета Комиссии брокера) полностью освобождён от налога. Итоговая доходность выше, чем на обычном вкладе.
Вклад — ставка ~15-17% сейчас, но с налогом на проценты сверх 210 000 ₽ в год. ИИС-3 — вычет 13% первого взноса + доход ~10-12% по облигациям без налога. При сроке от 3 лет ИИС-3 выигрывает.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
