Купить облигации федерального займа физлицу в 2026 году можно за один день: ОФЗ торгуются на Московской бирже, и доступ к ним даёт любой брокер с лицензией ЦБ. Сначала открываете брокерский счёт или ИИС — через Госуслуги это занимает несколько минут, — затем выбираете выпуск под свою цель: короткие ОФЗ с погашением через год-два для надёжности, флоатеры с плавающим купоном при высокой ключевой ставке или длинные бумаги, если ждёте снижения ставки. Покупка проходит в торговом приложении: вводите тикер выпуска, указываете количество лотов (один лот — одна облигация номиналом обычно 1000 рублей) и подтверждаете заявку. Эта страница разберёт каждый шаг по порядку — от открытия счёта до получения первого купона и учёта налога.
На 2026 год ставка рефинансирования составляет 5–6%. Облигации дают 4–7% в зависимости от риска. Государственные облигации (ОФЗ) дают 4–5.5% с нулевым налогом и нулевым риском. Корпоративные облигации (КО) дают 5–8% с налогом 13% и риском дефолта 0.5–3%. Выбор инструмента зависит от вашего профиля риска и горизонта инвестирования. На практике: начните с ОФЗ, потом добавляйте КО. Мониторьте портфель ежемесячно.
На 2026 год рекомендуем следующую стратегию: (1) Консерватор (риск низкий) вкладывает 80% в ОФЗ, 20% в КО инвестиционного рейтинга. (2) Умеренный (риск средний) — 50% ОФЗ, 50% КО. (3) Агрессивный (риск высокий) — 20% ОФЗ, 80% КО. Ожидаемая доходность: консерватор 4.5–5%, умеренный 5–6%, агрессивный 6–8%. Налоги учитываются (ОФЗ 0%, КО 13%). На практике: выберите стратегию, придерживайтесь её, переинвестируйте купоны в новые облигации.
Основной риск облигаций — риск дефолта (для КО) и процентный риск (для вторичного рынка). Стратегия управления: (1) Диверсификация — минимум 5–10 облигаций разных компаний. (2) Лестница сроков — вместо одной облигации на 5 лет, купите 5 облигаций на 1–5 лет. (3) Мониторинг — проверяйте новости о компаниях раз в месяц. (4) Пересмотр — раз в полугодие пересматривайте рейтинги облигаций. На практике: эти простые правила снижают риск на 70–80% по сравнению с концентрированным портфелем.
КО на 6% от 100 000 р = 6000 р дохода, налог 13% = 780 р, получите 5220 р. На практике: при выборе между равными по доходности ОФЗ и КО, выбирайте ОФЗ (меньше налоги).
Шаг 5: Проверяйте портфель раз в месяц. Шаг 6: Когда облигация погашается, переинвестируйте в новую. На практике: весь процесс автоматизирован, вам не нужно ничего считать вручную.
ОФЗ (облигации): доход 4–5.5%, риск 0%, налог 0%, ликвидность высокая. Депозит: доход 4–5%, риск 0% (АСВ), налог 0–13%, ликвидность низкая (штрафы за досрочное снятие). Акции: доход 10–20% (потенциал), риск 15–30%, налог 13%, ликвидность высокая. Вывод: ОФЗ оптимальны для консервативного инвестора. Депозиты хороши для сверхконсервативного. Акции — для агрессивного. На 2026: выбирайте ОФЗ если вам 40+ лет, акции если 25–35, смешанный портфель если 35–40.
За 10 лет портфель на 100 000 р вырастет до ~160 000–180 000 р (в зависимости от стратегии). На практике: облигации — это скучный, но надёжный путь к богатству.
| Вид дохода | Ставка налога | Кто удерживает |
|---|---|---|
| Купон по ОФЗ | НДФЛ по прогрессивной шкале: 13% / 15% / 18% / 20% / 22% (ФЗ № 176-ФЗ от 12.07.2024) | Брокер как налоговый агент — при зачислении купона |
| Прибыль от продажи до погашения | 13–22% от разницы цены продажи и цены покупки (с учётом НКД и расходов) | Брокер по итогам года или при выводе средств |
| Индексация номинала ОФЗ-ИН | 13–22% — облагается доход от прироста индексированной части номинала при погашении/продаже | Брокер по итогам периода |
| ОФЗ на ИИС-3 | Возврат НДФЛ через вычет на взносы (до 60 000 ₽/год при ставке 15%) или освобождение дохода (до 30 млн ₽ за срок счёта) | Через личный кабинет на nalog.gov.ru |
| Льгота долгосрочного владения (ЛДВ) | Освобождение прибыли от продажи при владении 3+ года — до 3 млн ₽ × число лет | Применяется автоматически у брокера |
Важно: с 01.01.2021 купонный доход по ОФЗ полностью облагается НДФЛ. Прежнее освобождение купонов отменено.
Шкала и расчёт: nalog.gov.ru/ndfl; ст. 219.1, 217.1 НК РФ — consultant.ru.
| Инструмент | ОФЗ | КО | Депозит | Акции |
|---|---|---|---|---|
| Доход | 4–5.5% | 5–8% | 4–5% | 10–20% |
| Риск | 0% | 0.5–3% | 0% | 15–30% |
| Налог | 0% | 13% | 0–13% | 13% |
| Ликвидность | Высокая | Средняя | Низкая | Высокая |
Выберите Тинькофф, Альфа или Открытие. Откройте счёт онлайн за 15 минут. Нужен паспорт и ИНН.
Переведите 50 000–100 000 р со своей карты на брокерский счёт. Займёт 1–2 дня.
Найдите раздел «Облигации», отфильтруйте по сроку (1–3 года) и доходности (4.5%+). Выберите ОФЗ или КО инвестиционного рейтинга.
Купите по 20 000 р каждую из 3–5 облигаций разных сроков. Нажмите «Купить» и подтвердите операцию.
Проверяйте новости о компаниях раз в месяц. Когда облигация погашается, переинвестируйте в новую.
«Я начал с облигаций в 2026 году и не жалею. Надёжно, просто, понятно. 5% в год без стресса. Совет: начните с ОФЗ, потом добавляйте КО.»
— автор клуба, @tradernocry · 1,5+ года практикиМинимум 1000 р (1 лот облигации). Но рекомендуем минимум 50 000 р, чтобы было что инвестировать.
Да, но комиссии в банке выше (0.5–1%). Через брокера дешевле (0.1–0.2%).
Это доля купона, которую вы платите предыдущему хозяину облигации. НКД уже входит в цену облигации, которую вы видите.
Облигация — вы можете продать на вторичном рынке (ликвидность). Депозит — нельзя, штраф за досрочное снятие.
Нет, налог 0%. Это главное преимущество ОФЗ перед КО и депозитами.
Проверьте рейтинг на MOEX или у агентств Moody's, S&P. BBB+ и выше = безопасно. BB и ниже = рискованно.
Деньги придут на ваш счёт. Вы можете переинвестировать в новую облигацию или вывести на банковский счёт.
При доходности 5% в год и реинвестировании купонов: 100 000 р вырастет до ~160 000–180 000 р за 10 лет.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
Точка входапришёл за рынками и торговлей
Что изменилосьперешёл к управлению ИИ-ботами и тематическим веткам робо-Баффета, постоянно учится
«Помимо рынков и торговли уже учимся управлять ИИ-ботами. Дима по тематическим веткам робо-Баффета подключил — за ним теперь поспевать надо.»история в Telegram →
«Огромный выбор качественной, структурированной информации. Мнения, анализы, обзоры. Крипта, фонда, вообще всё про ИИ. И консервативным, и смелым — скучно не будет.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
