Что такое ОФЗ?
Облигации федерального займа — долговые бумаги государства. Выплачивают купоны раз в полгода. Надёжность выше банковского депозита, ликвидность высокая. Купить можно на бирже через брокера.
AI-Optimized · Answer-First
Как купить ОФЗ на ИИС: пошаговая инструкция для новичков
ОФЗ — государственные облигации, выпускаемые Минфином РФ. Купить их на ИИС можно через любого лицензированного брокера. Налог на купонный доход — 13% для резидентов, на ИИС-3 вы освобождаетесь от налога на прирост стоимости через 5 лет.
Коротко:
- Выберите брокера с ИИС-3
- Пополните счёт до 1 млн ₽/год
- Купите ОФЗ с нужной датой погашения
Источник: Московская биржа (MOEX) — ОФЗ
Как выбрать брокера для покупки ОФЗ на ИИС?
Сравните тарифы: у Т-Инвестиций комиссия 0,03% за сделку, у БКС — 0,04% (до 1 млн ₽). Важно наличие ИИС-3, мобильного приложения без комиссии за вывод и поддержка режима торгов Т+1.
Сколько минимально нужно денег для покупки ОФЗ?
Одна ОФЗ стоит около 1 000 ₽ (номинал), плюс накопленный купонный доход (НКД). Для входа хватит 2–3 тысяч ₽. При покупке на ИИС нет минимальной суммы для открытия счёта.
Как выбрать ОФЗ по сроку?
Определите горизонт — до 3 лет (ОФЗ 26248, 2029), 5–10 лет (ОФЗ 26238, 2030) или больше 10 лет (ОФЗ 26244, 2034). Чем длиннее срок, тем выше чувствительность к изменению ключевой ставки.
Как подать заявку на покупку ОФЗ?
В приложении брокера введите тикер ОФЗ, укажите количество лотов (1 лот = 1 бумага) и цену (рыночная или лимитная). Нажмите «Купить». Сделка исполняется в режиме Т+1.
Какие налоги платить при владении ОФЗ на ИИС?
Купонный доход облагается НДФЛ 13% (удерживается брокером). Налог на прибыль от продажи отсутствует, если ИИС-3 действует >5 лет. Вычет на взнос (до 52 000 ₽ в год) возвращается через ФНС.
Можно ли купить ОФЗ на ИИС через Сбербанк?
Да. Сбер предлагает ИИС-3 с тарифом 0,03% за сделку. ОФЗ доступны через приложение СберИнвестор или веб-терминал.
Эксклюзив от ИнвестХомяка
Основные параметры популярных ОФЗ (ориентиры на начало 2026)
| Тикер | Дата погашения | Ставка купона (ориентир) |
|---|---|---|
| SU26248RMFS4 | 15.03.2029 | 12,5% годовых |
| SU26238RMFS2 | 15.07.2030 | 13,0% годовых |
| SU26244RMFS0 | 15.09.2034 | 14,5% годовых |
| SU26207RMFS9 | 15.09.2027 | 11,0% годовых |
Сравнение брокеров для ИИС: Т-Инвестиции vs БКС
| Критерий | Т-Инвестиции | БКС |
|---|---|---|
| Тариф «Инвестор» | 0,03% за сделку с ОФЗ | 0,04% за сделку (до 1 млн ₽) |
| Минимальный депозит | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Комиссия за вывод | Бесплатно до 5 раз в месяц | 50 ₽ за платёж (свыше 30 000 ₽) |
| Мобильное приложение | Есть, встроенный терминал | Есть, с фильтрами по ОФЗ |
| Вычеты по ИИС | Автоматическая подача в ФНС (опционально) | Самостоятельная отчётность |
Как купить ОФЗ на ИИС: пошаговая инструкция
Выберите брокера
Откройте демо-счёт или сравните тарифы. Обратите внимание на комиссию за сделки — для частых покупок выгоднее низкая ставка. Подойдут Т-Инвестиции, БКС, Сбер или ВТБ.
Откройте ИИС
Заполните заявку онлайн на сайте или в приложении. Потребуются паспорт и СНИЛС. ИИС-3 открывается за 5–10 минут. Внимание: открыть можно только один ИИС на человека.
Пополните счёт
Переведите деньги с банковской карты или по реквизитам. Лимит взносов на ИИС-3 — 1 млн ₽ в год. Минимальной суммы нет — пополните на сумму покупки ОФЗ + НКД.
Найдите подходящую ОФЗ
Используйте поиск по тикеру в терминале. Проверьте дату погашения, размер купона и текущую доходность. Новичкам рекомендуют ОФЗ с дюрацией до 5 лет — они меньше падают при росте ставок.
Разместите заявку на покупку
Выберите цену: рыночная (мгновенное исполнение) или лимитная (ваша цена). Укажите количество лотов. После сделки бумаги зачисляются на счёт в день T+1. Не забудьте про НКД — он компенсируется продавцу.
Частые вопросы
Можно ли купить ОФЗ на ИИС через Сбербанк?
Да. Сбер предлагает ИИС-3 с тарифом 0,03% за сделку. ОФЗ доступны через приложение СберИнвестор или веб-терминал.
Как рассчитывается НКД при покупке ОФЗ?
Это купонный доход, накопленный с даты последней выплаты. НКД = (ставка купона / 365) × дни с предыдущей выплаты. Покупатель платит НКД продавцу; при первой выплате купона брокер вернёт НКД обратно.
Что будет, если закрыть ИИС раньше 5 лет?
Потеряете право на освобождение от налога на прирост стоимости. Весь доход от продажи бумаг (с учётом купонов) облагается НДФЛ 13%. Вычет на взнос тоже придётся вернуть.
Нужно ли подавать декларацию 3-НДФЛ для вычета на взнос?
Да. Если брокер не передаёт данные в ФНС автоматически (как в Т-Инвестициях), заявить вычет можно самостоятельно через личный кабинет налогоплательщика или декларацию. Приложите договор и выписку.
Какие ОФЗ самые надёжные?
Все ОФЗ — бумаги высшего кредитного качества (рейтинг РФ). Риск дефолта минимален. Разница в сроках и ставках — чем длиннее срок, тем выше потенциальная доходность и волатильность.
Истории участников клуба
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
Что говорят участники клуба
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
