ПИФы на золото — биржевые фонды, которые отслеживают стоимость драгметалла. Они избавляют от хранения слитков и дают мгновенную ликвидность на Мосбирже. Главный минус — комиссия управляющего (0,5–1,5% годовых) и НДФЛ 13% с прироста цены паёв.
Основные фонды: FXGD (FinEx), SBGOLD (Сбер), TGLD (Тинькофф), AGOLD (Альфа-Капитал). Все они биржевые — паи покупаются как обычные акции. Тикеры доступны в терминалах любого брокера. Есть также фонды на золотодобытчиков — они не повторяют цену золота.
Комиссия за управление — годовая. Например: FXGD — 0,95%, SBGOLD — 1,2%, TGLD — 0,99%, AGOLD — 1,0%. Комиссия автоматически вычитается из стоимости чистых активов, поэтому не видна напрямую инвестору. Некоторые фонды могут взимать надбавку при покупке — проверяйте в спецификации.
При продаже паёв разница между ценой покупки и продажи облагается НДФЛ 13% (15% при доходе свыше 5 млн ₽). Если фонд платит дивиденды (редко), с них также удерживается налог. Брокер выступает налоговым агентом — удерживает налог при выводе средств. Если не выводите, налог не платится до продажи.
FXGD дешевле по комиссии (0,95% против 1,2%) и строже повторяет цену золота через фьючерсы. SBGOLD имеет большую историю и ликвидность, но чуть дороже. Выбор сводится к личным предпочтениям: если важен минимальный expense ratio — FXGD. Если хотите фонд от крупнейшего госбанка — SBGOLD. TGLD и AGOLD — достойные альтернативы.
Да, биржевые ПИФы (БПИФ) входят в состав активов, разрешённых для ИИС. Типы ИИС-3 (с 2024 года) и старые счета позволяют покупать любые бумаги, торгуемые на Мосбирже. Лимит взносов — 1 млн ₽ в год. Налоговый вычет на взнос (до 52 000 ₽) или освобождение дохода от налога — в зависимости от типа счёта.
Фонд держит единый базовый актив — стоимость золота. Ребалансировка не требуется: портфель состоит из фьючерсов, свопов или депозитарных расписок на золото. Команда управляющих лишь корректирует структуру при изменении индекса или сроков фьючерсов. Изменения происходят крайне редко — раз в несколько месяцев.
Это биржевой паевой инвестиционный фонд, который вкладывает средства в инструменты, привязанные к стоимости золота. Инвестор покупает долю в фонде — пай.
| Название | Тикер | Комиссия (% год) |
|---|---|---|
| FinEx Gold ETF | FXGD | 0,95 |
| Сбер — Золото | SBGOLD | 1,20 |
| Тинькофф Золото | TGLD | 0,99 |
| Альфа-Капитал Золото | AGOLD | 1,00 |
| Критерий | ПИФ (на примере FXGD) | ОМС |
|---|---|---|
| Ликвидность | Продажа паёв на бирже за секунды, 5 дней в неделю | Закрытие счёта по заявке — 1–3 рабочих дня, не мгновенно |
| Комиссии | 0,95% годовых, комиссия брокера ~0,05% за сделку | Разница между ценой покупки и продажи металла (спред ~2–5%), комиссия за хранение 0,1–0,5% годовых |
| Налог | НДФЛ 13% при продаже паёв | НДФЛ 13% при закрытии счёта (доход от курсовой разницы) |
| Минимальный порог | 1 пай ≈ 1000–2000 ₽ (зависит от фонда) | Минимальный взнос обычно от 0,1 г золота ≈ 60–70 ₽ |
| Риски | Зависимость от цены золота, фондовые риски (ликвидация фонда возможна) | Зависимость от цены золота, контрагентский риск (банк может обанкротиться) |
Выберите брокера с доступом к Мосбирже (Тинькофф, Сбер, ВТБ, БКС и др.). Подайте заявку онлайн — понадобится паспорт и СНИЛС. Счёт откроется за 1–2 дня.
Переведите рубли с карты или расчётного счёта. Минимальная сумма для покупки 1 пая — около 1000–2000 ₽, но лучше зачислить немного больше с учётом комиссий.
В терминале найдите нужный тикер (FXGD, SBGOLD, TGLD или AGOLD). Установите рыночную или лимитную заявку. После исполнения паи зачислятся на счёт.
Цена пая меняется вместе с котировками золота. Наблюдать за динамикой можно через тот же терминал или приложение брокера. Фиксировать прибыль — продать паи по рыночной цене.
При продаже брокер удержит НДФЛ 13% автоматически, если у вас не ИИС с освобождением дохода. Если счёт не ИИС — ничего дополнительно подавать не нужно. Для возврата вычета (например, при убытке) подаёте 3-НДФЛ в ФНС до 30 апреля следующего года.
Это биржевой паевой инвестиционный фонд, который вкладывает средства в инструменты, привязанные к стоимости золота. Инвестор покупает долю в фонде — пай.
Главный — цена золота может падать. Дополнительные: комиссия фонда «съедает» часть дохода, возможны ошибки управляющего в репликации индекса, риск ликвидации фонда при малых активах.
Нет, паи — это бумажный актив. Для физического металла открывайте ОМС в банке или покупайте слитки.
FinEx Gold ETF (FXGD) — 0,95% годовых. Это самый низкий показатель среди золотых ПИФов на Мосбирже.
НДФЛ 13% с положительной разницы между ценой продажи и ценой покупки. Если паи куплены на ИИС-3 с освобождением дохода — налог не платится при соблюдении срока удержания.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
