ИИС-3 — новый тип счёта с налоговыми льготами, доступный с 2024 года. Сбербанк позволяет открыть его за один визит в отделение или прямо в приложении. Дальше — детальный план без воды.
ИИС-3 — гибрид: вычет на взнос (как ИИС-1) и освобождение от налога с прибыли (как ИИС-2), но с лимитом взносов 1 млн ₽ в год. С 2024 года новые ИИС-1/2 не открываются. Срок счёта — 5 лет, с 2026 минимальный срок растёт до 5 лет, но уже открытые остаются с прежними правилами.
Да, через СберБанк Онлайн — за 10–15 минут. Понадобится подтверждённая учётная запись (или биометрия). Если не проходите удалённую идентификацию, потребуется паспорт и СНИЛС в отделении.
Если счёт простоял не менее 5 лет (с 2026 — 5 лет), налог с прибыли платить не надо. При досрочном закрытии теряете льготы: налог начисляется на весь доход (13–15% НДФЛ), плюс придётся вернуть уже полученные вычеты.
Любые инструменты, торгуемые на Московской бирже: акции, облигации (включая ОФЗ), ETF, БПИФы. Валютные активы — только если инструмент номинирован в рублях. Купоны по облигациям облагаются НДФЛ 13% (15% при доходе свыше 5 млн ₽ в год).
Подать декларацию 3-НДФЛ (через личный кабинет на nalog.gov.ru или в ФНС). Максимальный взнос для вычета — 400 000 ₽ в год, возврат — 52 000 ₽ (13%). Остаток взноса (свыше 400 тыс.) не даёт вычета, но льгота по прибыли всё равно работает при соблюдении 5 лет.
Да, законные представители (родители/опекуны) могут открыть счёт на ребёнка. В Сбербанке это делается в отделении. Лимиты и вычеты — на ребёнка, но возврат налога получает родитель (если он платит НДФЛ и указан в договоре).
Да, но для нерезидентов налоговый вычет (тип А) недоступен. Льгота по прибыли (при сроке 5+ лет) сохраняется, если счёт открыт у российского брокера.
| Параметр | Значение | Примечание |
|---|---|---|
| Максимальный взнос в год | 1 000 000 ₽ | Сумма превышения не даёт вычета, но сохраняет льготу по прибыли |
| Налоговый вычет (тип А) | 13% от суммы взноса до 400 000 ₽ | Максимум 52 000 ₽ в год. Возврат только если есть НДФЛ 13% |
| Минимальный срок для льгот | 5 лет | С 2027 года срок увеличится (для новых счетов). При досрочном закрытии льготы теряются |
| Налог на купоны и дивиденды | 13–15% | Купоны ОФЗ и корпоративных облигаций облагаются НДФЛ в общем порядке |
| Критерий | ИИС-3 | Обычный счёт |
|---|---|---|
| Налоговый вычет на взнос | До 52 000 ₽ в год | Нет |
| Освобождение от налога на прибыль | При сроке 5+ лет | Нет |
| Лимит пополнений в год | 1 млн ₽ | Ограничений нет |
| Возможность вывода денег | Досрочное закрытие — потеря льгот | Неограниченно |
| Подходит для | Длинные инвестиции, налоговый оптимизатор | Активная торговля, частые выводы |
Если у вас уже есть приложение, откройте раздел «Инвестиции» — выберите «Открыть ИИС-3». Если нет — возьмите паспорт и СНИЛС в любое отделение Сбербанка с брокерским обслуживанием.
Онлайн: проверьте паспортные данные, СНИЛС, ФИО — система сформирует договор. Подпись — по токену в приложении (SMS-код или биометрия). В отделении — бумажный договор с подписью.
Сбербанк предлагает тарифы: «Самостоятельный» (0,05% за сделку, минимум 99 ₽) или «Инвестиционный» (с аналитикой, дороже). Подойдёт любой — тариф можно изменить позже.
Минимальный взнос — 0 ₽ (Сбербанк не требует). Для вычета нужно внести хотя бы 1 ₽, но лучше сразу завести сумму, которую планируете инвестировать. Перевести деньги с карты или счёта в приложении.
Через мобильное приложение или web-версию. Рекомендую начать с ОФЗ (например, ОФЗ-26238) или широкого ETF «Тинькофф iMOEX» (TMOS). Помните: купоны облагаются НДФЛ 13%. Не гонитесь за доходностью, ключевая ставка двузначная ~16–18%.
Да, но для нерезидентов налоговый вычет (тип А) недоступен. Льгота по прибыли (при сроке 5+ лет) сохраняется, если счёт открыт у российского брокера.
Формально минимальная сумма не установлена. Можно открыть с 0 ₽ и пополнить позже. Но для налогового вычета нужна сумма хотя бы 1 ₽ в году — иначе вычета не будет.
Нет, ИИС-3 доступен неквалифицированным инвесторам без тестирования. Единственное ограничение — бумаги с иностранной юрисдикцией могут быть недоступны, но большинство российских инструментов в порядке.
Сбербанк предлагает доверительное управление (ДУ) — готовые портфели. Вы вносите деньги, брокер сам покупает бумаги по стратегии. Комиссия выше (1–2% в год), но подходит для пассивных инвесторов.
Подайте заявку в новом брокере (Сбербанк) на перевод счёта — внутреннего или с ценными бумагами. Перевод занимает 1–2 недели. Льготы по сроку ИИС-3 сохраняются, если перевод оформлен без закрытия счёта.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
