Для ИП без работников оптимальны облачные сервисы: Контур.Эльба, Моё дело, Тинькофф Бухгалтерия. Они автоматизируют расчёт налогов, взносов и сдачу отчётности. Если вы инвестор, проверьте, умеет ли программа считать НДФЛ с купонов и дивидендов.
Для УСН «Доходы» 6% подойдут Контур.Эльба, Моё дело и Тинькофф Бухгалтерия. Они автоматически считают налог — 6% от поступлений, вычитают фиксированные взносы (до 50% суммы налога). Убедитесь, что в сервисе есть списание взносов за себя и они корректно уменьшают авансы.
1С:Отчётность или 1С:Бухгалтерия избыточны для ИП без сотрудников — функционал перегружен, цена выше (от 5 000 ₽/год). Имеет смысл, если вы ведёте сложный учёт (несколько видов деятельности, товарный учёт). Для типового инвестора с парой брокерских счетов облачный сервис дешевле и проще.
Для инвесторов важна поддержка расчёта НДФЛ с купонов, дивидендов и прибыли от продажи ценных бумаг. Контур.Эльба и 1С-Отчётность умеют заполнять 3-НДФЛ, декларацию по налогу с инвестиций. Моё дело и Тинькофф Бухгалтерия — только если вы сами внесёте данные по сделкам. Уточните на пробном периоде.
Цены на 2026 год: Контур.Эльба — от 3 500 ₽/год, Моё дело — от 4 000 ₽/год, Тинькофф Бухгалтерия — от 2 500 ₽/год (есть тариф «Самозанятый», но для ИП отдельно), СБИС — от 5 000 ₽/год, 1С-Отчётность — от 5 500 ₽/год. Часто дают пробный месяц бесплатно.
ИП без сотрудников сдаёт годовую декларацию по УСН (или КУДиР для патента), 3-НДФЛ при продаже имущества или доходах от инвестиций. Программы заполняют декларацию УСН автоматически. Для 3-НДФЛ с купонов и дивидендов данные придётся либо вносить вручную, либо загружать от брокера — сервисы вроде 1С поддерживают импорт.
Бесплатно — только «Небо» (базовый тариф 0 ₽, но очень ограничен). Либо считать на бумаге или в Excel — риск ошибки при расчёте взносов и авансов. Для инвесторов ошибка в 3-НДФЛ грозит штрафом ФНС. Экономия на сервисе (3 000–5 000 ₽/год) не стоит блокировки счёта из-за неподанной отчётности.
От 2 500 до 5 500 ₽ в год. Недорогие тарифы — Тинькофф Бухгалтерия и Контур.Эльба. Дороже — 1С-Отчётность.
| Сервис | Стоимость в год (₽) | Учёт налогов инвестора (НДФЛ, дивиденды, купоны) |
|---|---|---|
| Контур.Эльба | от 3 500 | Есть — автоматический расчёт 3-НДФЛ для дивидендов и купонов, подгрузка данных от брокеров |
| Моё дело | от 4 000 | Частично — ручной ввод доходов от инвестиций, базовая печать 2-НДФЛ и 3-НДФЛ |
| Тинькофф Бухгалтерия | от 2 500 | Частично — только для клиентов Тинькофф Инвестиций, автоматический импорт сделок |
| 1С-Отчётность | от 5 500 | Полный — расчёт налога с продаж ЦБ, купонов, дивидендов, заполнение всех форм (3-НДФЛ, 6-НДФЛ) |
| Критерий | Контур.Эльба | Моё дело |
|---|---|---|
| Цена за год (минимум) | 3 500 ₽ | 4 000 ₽ |
| Учёт купонов и дивидендов | Автоматический расчёт НДФЛ, готовый 3-НДФЛ | Только ручной ввод, без автоматики |
| Интеграция с брокерами | Прямая с Тинькофф, БКС, ВТБ | Нет прямой интеграции (только загрузка файлов) |
| Авторасчёт взносов за себя | Да, с учётом льгот (1% с превышения 300 тыс.) | Да, но без детализации по периодам |
| Мобильное приложение | Есть (просмотр, создание счетов) | Есть (полный функционал, включая отправку отчётности) |
Для ИП без сотрудников чаще берут УСН 6% или патент. УСН 15% выгоден, если расходы >60% доходов. Инвесторам проще УСН 6% — налоговые последствия яснее.
Разделите доходы от бизнеса и от инвестиций. Если с брокерских счетов приходит регулярный доход (дивы, купоны), сервис должен уметь их разделять по разным КБК.
На пробном периоде в Контур.Эльбе или 1С создайте тестовый платёж от брокера — сервис должен показать расчёт налога. Если нет — рискуете ошибиться в 3-НДФЛ.
Все сервисы дают 30 дней. Проверьте, как формируется КУДиР, как списываются взносы в ПФР и ФОМС (фиксированные — ориентировочно ~53 000 ₽/год). Заодно посмотрите, есть ли шаблон для заполнения декларации по налогу на прибыль физлиц (3-НДФЛ).
После регистрации прикрепите ЭЦП (можно выпустить через сам сервис) и отправьте первую нулевую отчётность. Дальше большая часть передаётся в ФНС в один клик — это страхует от просрочек.
От 2 500 до 5 500 ₽ в год. Недорогие тарифы — Тинькофф Бухгалтерия и Контур.Эльба. Дороже — 1С-Отчётность.
Налог по выбранной системе (УСН 6% или 15%, патент — фиксированная стоимость), фиксированные страховые взносы за себя (ориентировочно около 53 000 ₽) и НДФЛ 13% с купонов, дивидендов и продажи бумаг.
Да. Патент даёт освобождение от УСН, но требует ведения КУДиР. Почти все сервисы (кроме «Небо») поддерживают патент. Проверьте, заложена ли в программе формула расчёта стоимости патента — она может отличаться по регионам.
Или вносить данные вручную в 3-НДФЛ (риск ошибки), либо перейти на тариф с ручной донастройкой — 1С-Отчётность или Контур.Эльба. Другой вариант — вести КУДиР упрощённо, а для инвестиций нанимать разового бухгалтера на сдачу 3-НДФЛ за 1 500–3 000 ₽.
Если зарегистрировано ИП, отчётность обязательна. Даже при нулевом доходе от бизнеса надо сдавать единую (упрощённую) декларацию. Без сервиса легко пропустить сроки — лучше взять самый дешёвый тариф.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
