Для FIRE-инвестора в РФ ключевой вопрос — корректный расчёт пенсионного плана с учётом налогов и инфляции. Платные сервисы дают детальный анализ, но стоят от 5 000 до 30 000 ₽. Бесплатные — только базовые калькуляторы без стратегии.
Лучший вариант — калькулятор на Banki.ru (учитывает НДФЛ с купонов) и шаблон Excel от сообщества Smart-Lab. Тинькофф-калькулятор доступен только клиентам. Ограничение: не учитывают страховые взносы и досрочный выход.
Частные консультанты — 10 000–30 000 ₽ за план. НПФ (СберНПФ, ВТБ Пенсионный фонд) — 5 000–15 000 ₽. Входит: расчёт FIRE-числа, подбор портфеля, налоговый план. Риск: не все консультанты имеют профильное образование.
Запросите сертификаты (CFA, CFP, диплом НИУ ВШЭ по финансам), посмотрите отзывы на Smart-Lab и vc.ru. Спросите про конкретный портфель для человека с вашим сроком. Если консультант обещает доходность выше рынка — бегите.
Почти все платные — да, бесплатные — частично. Калькулятор Banki.ru учитывает 13%, но без учёта льгот (ИИС-3). Обязательно уточняйте — ошибка в 1% годовых при горизонте 20 лет даёт разницу в 15–20% финального капитала.
Минимум 25 лет (правило 4%). В РФ с учётом двузначной инфляции ~16–18% закладывайте 30–40 лет. Консервативный расчёт: доходность портфеля 5–7% реальных (номинал 21–25% минус инфляция). Проверяйте план ежегодно.
Налоговая оптимизация. Разница в 3–4% годовых из-за налогов (ИИС-3 vs брокерский счёт) при 20-летнем плане даёт прирост капитала на 40–60%. Сначала выберите правильный счёт (ИИС-3 или ИИС-с), потом инструменты.
Да, инфляция в РФ 2026 ~16–18% — основной риск. Используйте реальную доходность (номинал минус инфляция). Без учёта инфляции FIRE-число будет занижено в 2–3 раза.
| Сервис | Тип | Цена / Особенности |
|---|---|---|
| Калькулятор Banki.ru | Бесплатный | Учёт НДФЛ 13%, базовые настройки. Не учитывает ИИС-3 и досрочный выход. |
| Шаблон Excel от Smart-Lab | Бесплатный | Гибкий, но требует ручного ввода. Есть учёт дивидендов и купонов. |
| Консультант (частный) на Smart-Lab | Платный | 10 000–30 000 ₽. Персональный план, подбор портфеля, налоговый аудит. |
| Пенсионный план от НПФ Сбербанка | Платный | 5 000–15 000 ₽. Учёт госпенсии, но привязан к их продуктам. |
| Критерий | Платный консультант | Бесплатный сервис |
|---|---|---|
| Стоимость | 5 000–30 000 ₽ за план | 0 ₽ |
| Глубина анализа | Детальный: налоги, ребалансировка, риски | Базовый: калькулятор накоплений |
| Учёт налогов и льгот | Полный (ИИС-3, вычеты, НДФЛ) | Частичный (только купонный налог) |
| Персонализация | Под ваши цели и сроки | Шаблонные параметры |
| Рекомендации по инструментам | Конкретные тикеры (ОФЗ, корпоблигации, ETF) | Только общие доли классов активов |
Зафиксируйте текущие активы (счета, недвижимость) и пассивы (кредиты). Определите ежемесячный расход и желаемый пенсионный доход в ценах 2026.
Решите, во сколько лет хотите выйти на FIRE и сколько лет планируете жить на накопления. Горизонт — от 25 лет. Учтите инфляцию 2026 (двузначная).
Начните с бесплатного калькулятора Banki.ru для грубой оценки. Если нужна точность — закажите план у частного консультанта на Smart-Lab с сертификатом.
Введите данные: текущий капитал, ежемесячные взносы, ожидаемую доходность (6–8% реальных), налоги. Получите FIRE-число и необходимую норму сбережений.
Ежегодно пересчитывайте план с учётом фактической доходности и изменения расходов. Если рынок просел — увеличьте взносы или скорректируйте срок.
Да, инфляция в РФ 2026 ~16–18% — основной риск. Используйте реальную доходность (номинал минус инфляция). Без учёта инфляции FIRE-число будет занижено в 2–3 раза.
НДФЛ 13% с купонов и дивидендов, налог на прибыль от продажи активов (13% при владении менее 3 лет). ИИС-3 даёт вычет до 400 000 ₽/год и освобождение от налога на прибыль при удержании 3–5 лет.
Раз в год, в начале января. Сверяйте фактические доходы и расходы, корректируйте взносы. При серьёзных рыночных движениях (падение >20%) — внеплановый пересчёт.
Да, но только для ознакомления. Они не учитывают налоги РФ, льготы ИИС, структуру российских ETF и облигаций. Результаты будут далеки от реальности.
FIRE-число — сумма капитала, которая обеспечит пенсионный доход при норме изъятия 4% (в РФ — 3–3,5% из-за инфляции). Рассчитывается как годовой расход / норма изъятия. Пример: 1 200 000 ₽/год / 0,035 = 34 285 000 ₽.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
