Комиссия за эквайринг съедает 0,5–2,5% оборота. При выручке 1 млн ₽/мес разница между худшим и лучшим тарифом — до 20 000 ₽ в месяц. Мы свели в таблицу тарифы десяти крупнейших банков и пяти платёжных систем без рекламных уловок.
Т-Банк и Точка — держат ставки от 0,7–0,9% при обороте от 300 000 ₽/мес. У Сбера и ВТБ — выше (1,2–1,8%). Нюанс: низкие проценты часто привязаны к минимальному чеку или выручке. Проверяйте условия в договоре, а не на сайте.
Три компонента: комиссия за транзакцию (0,5–2,5%), аренда/покупка терминала (300–1 500 ₽/мес), ежемесячная плата за RBS (0–500 ₽). Итоговая переплата: фактические 1,7–3,2% от оборота. Иногда банк «забывает» указать плату за обслуживание счёта — читайте тарифный план целиком.
Для офлайн-торговли — только «Мир» и международные карты (через НСПК). Для онлайн — СБП (0,4–0,7%) или агрегаторы (1,5–2,5%). PayPal в РФ работает ограниченно, не рекомендую опираться на него. ЮMoney и «СберПлатёж» — варианты для микробизнеса, но их ставки выше (2,5–3%).
Да, в 90% случаев — обязательно. Исключения: некоторые агрегаторы (например, «Яндекс.Касса») позволяют выводить деньги на счёт другого банка, но с комиссией 0,5–1%. Если у вас уже есть РСЧ в банке с хорошим тарифом — проверьте, даёт ли он скидку на эквайринг (часто — 0,2–0,5%).
СБП — 0,4% до 1 500 ₽ за платёж, далее 0,4–0,7%. QR-код через СБП — те же ставки. Плюсы: не нужен терминал, деньги приходят мгновенно. Минусы: лимит на сумму операции (обычно 1 млн ₽/день), не все клиенты готовы платить через приложение банка.
Обычно раз в год при перезаключении договора или при изменении тарифной политики банка. Уведомление приходит за 15–30 дней. Если оборот вырос выше 2 млн ₽/мес — требуйте пересмотр ставки в меньшую сторону. Конкуренция высокая, банки идут на скидку 0,2–0,5%.
Да, если оборот вырос или вы переходите на другую тарифную линейку банка. Пишите заявление — банк обязан рассмотреть в течение 10 рабочих дней.
| Банк / Платёжная система | Комиссия за продажу | Дополнительные платежи |
|---|---|---|
| Сбербанк | 1,2–1,8% | аренда 500 ₽/мес, RBS 0 ₽ |
| Т-Банк | 0,7–1,5% | аренда 0–300 ₽/мес, RBS 0 ₽ |
| Альфа-Банк | 1,0–1,6% | аренда 400 ₽/мес, RBS 500 ₽/мес |
| ВТБ | 1,3–2,0% | аренда 600 ₽/мес, RBS 0 ₽ |
| Критерий | Эквайринг (карты) | СБП (QR) |
|---|---|---|
| Комиссия | 1,2–2,5% | 0,4–0,7% |
| Скорость зачисления | До 3 дней | До 1 дня |
| Лимиты на операцию | До 5 млн ₽ | До 1 млн ₽/день |
| Интеграция | Терминал или касса | Любой QR-код или ссылка |
| Обязательства | Договор с банком, касса 54-ФЗ | Договор с НСПК, касса 54-ФЗ (обязательно) |
Посчитайте среднемесячную выручку за последние 6 месяцев и средний чек. Если оборот меньше 100 000 ₽ — смотрите на банки с фиксированной платой без процента (кэптивные тарифы сбербанка). Если больше 1 млн ₽ — вам нужен процент от 0,7%.
Паспорт ИП, ИНН, ОГРНИП, свидетельство о регистрации (или выписка ЕГРИП) и договор аренды точки (если офлайн). Банки требуют оригиналы или заверенные копии. Для онлайн-магазина — добавочно договор с хостингом и доменом.
Выберите 2–3 банка с минимальной комиссией под ваш оборот. Уточните, включена ли аренда терминала в базовый тариф и какой минимальный срок договора (обычно 1 год). Запросите индивидуальное предложение — часто можно сбить 0,2–0,3%.
Подписываете договор оферты (чаще онлайн), банк привозит терминал (или выдаёт ссылку для интеграции). Настройка занимает 1–3 дня. Для СБП — генерируете QR-код через личный кабинет банка или подключаете через НСПК.
Откройте в банке бесплатное подключение СБП (0,4–0,7%). При крупных покупках (более 1 млн ₽) используйте эквайринг, при мелких — СБП. Так вы снизите среднюю комиссию до 0,8–1,2% от общего оборота.
Да, если оборот вырос или вы переходите на другую тарифную линейку банка. Пишите заявление — банк обязан рассмотреть в течение 10 рабочих дней.
Интерчейндж — межбанковская комиссия, базовая ставка 0,1–0,2%. Банки накидывают свою маржу. Если видите тариф ниже 0,6% — скорее всего, это временная акция на 3 месяца.
Услуги эквайринга облагаются НДС 20%, если банк на ОСН. ИП на НПД или УСН (6%) не сможет поставить этот НДС к вычету — это увеличивает реальную стоимость на 1,7% от комиссии. Фактически для ИП на НПД тариф = 0,7% × 1,2 = 0,84%.
Обычно от 300 000 ₽/мес — банки предлагают ставку 0,7–0,9%. Для микробизнеса (до 100 000 ₽) — фикс 1 000–1 500 ₽/мес + 0,5% с каждой операции.
Штрафов почти нет — банк заинтересован запустить вас быстрее. Если банк нарушает срок (обещал 2 дня, а прошло 7), можете расторгнуть договор без неустойки в течение 30 дней.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
