Комиссии за сделки с облигациями различаются в разы. Депозитарные сборы и биржевые комиссии могут «съесть» до 0,5% годовой доходности. Выберите тариф под свой портфель — от 0 ₽ за сделку до фиксированной платы за обслуживание.
По тарифу «Инвестор» — 0,04% от суммы сделки, минимум 0 ₽. Для крупных объёмов можно подключить «Трейдер» (0,01–0,03%). По сравнению с другими брокерами — средний уровень, но депозитарный сбор нулевой при обороте от 10 000 ₽/мес.
На тарифе «Стандарт» — 150 ₽/мес, если оборот за месяц меньше 1 млн ₽. Для сделок с облигациями это добавляет 0,15% годовых к расходам при портфеле 500 000 ₽. При обороте выше — сбор отменяется.
Мосбиржа берёт 0,01% от объёма сделки с облигациями. Чаще всего брокер включает его в свою комиссию. Проверяйте в тарифе: у Сбера он включён, у Т-Банка — отдельно не выделен, у ВТБ — в составе «комиссии брокера».
Купоны облагаются НДФЛ 13% независимо от суммы (для резидентов). Брокер удерживает налог автоматически при выплате. На купонную доходность это снижает реальную ставку на 13% от купона.
У большинства брокеров — нет, но уточните в договоре. Исключение: если вы продаёте бумаги до даты погашения, комиссия за сделку (обычная) всё равно взимается. Депозитарный сбор продолжает действовать, пока бонды на вашем счёте.
Т-Банк (0 ₽ за сделку при тарифе «Инвестор») и Альфа-Инвестиции (0,04% без минимума). У Сбера минимум 0,04%, но минимальная сумма комиссии — 0,04%, что при 5000 ₽ даёт 2 ₽ — всё равно дёшево.
Те же, что и для корпоративных облигаций: брокерская комиссия по тарифу, биржевой сбор 0,01% и депозитарный ежемесячный сбор, если он предусмотрен.
| Брокер | Комиссия за сделку | Депозитарный сбор (мес.) |
|---|---|---|
| Т-Банк (тариф «Инвестор») | 0,04% от суммы, мин. 0 ₽ | 0 ₽ при обороте ≥10 000 ₽/мес, иначе 200 ₽ |
| БКС (тариф «Стандарт») | 0,05% от суммы, мин. 20 ₽ | 150 ₽, отменяется при обороте ≥1 млн ₽ |
| СберИнвестиции (тариф «Свой») | 0,04% от суммы, мин. 10 ₽ | 0 ₽ при обороте ≥5000 ₽/мес, иначе 150 ₽ |
| ВТБ Мои Инвестиции (тариф «Стандарт») | 0,05% от суммы, мин. 20 ₽ | 0 ₽ при обороте ≥50 000 ₽/мес, иначе 250 ₽ |
| Параметр | Т‑Банк (Инвестор) | БКС (Стандарт) |
|---|---|---|
| Комиссия за сделку | 0,04%, мин. 0 ₽ | 0,05%, мин. 20 ₽ |
| Депозитарный сбор | 0 ₽ при обороте от 10 000 ₽ | 150 ₽, отмена при обороте >1 млн ₽ |
| Биржевой сбор | 0,01% (включен) | 0,01% (включен) |
| Минимальная плата в месяц | 0 ₽ (если нет сделок) | 0 ₽ (только депозитарный при обороте <1 млн) |
| Налог с купонов | 13% (автоматически) | 13% (автоматически) |
Если вы покупаете по 50 000–100 000 ₽ раз в месяц — тариф с низким процентом и без депозитарного сбора вам подходит. Для частых мелких сделок ищите брокера с нулевой минимальной комиссией.
Комиссия за сделку, депозитарный сбор и биржевой сбор (обычно включён). Уточните, есть ли плата за обслуживание счёта при нулевых оборотах.
Выберите брокера из списка (Т-Банк, БКС, Сбер, ВТБ, Альфа). Процедура занимает 15–20 минут, нужен паспорт и доступ к порталу «Госуслуги» или биометрия.
ОФЗ — самый ликвидный инструмент, комиссия по ним такая же, как по корпоративным облигациям. Депозитарный сбор не зависит от вида бумаг.
Сравните фактические удержания с тарифом. Если сборы «съедают» более 0,3% от портфеля в год — пересмотрите брокера или подключите более дорогой тариф с отменой депозитарной платы.
Те же, что и для корпоративных облигаций: брокерская комиссия по тарифу, биржевой сбор 0,01% и депозитарный ежемесячный сбор, если он предусмотрен.
Нет, биржевой сбор — это вознаграждение торговой системы. НДС на него не начисляется. Комиссия брокера облагается НДС, но обычно ставка включена в процент.
Да, у Т-Банка и Сбера при определённом обороте или при нулевом портфеле депозитарный сбор не взимается. У других брокеров есть «тарифы без депозитарного» при условии активных сделок.
Если купон 12% годовых, после налога 13% вы получаете 10,44%. При ключевой ставке ~16–18% реальная доходность (с учётом комиссий и налога) может оказаться ниже, чем по вкладам, если не учитывать рост цены.
Для портфеля 1 млн ₽ с оборотами 1–2 сделки в месяц — Т-Банк (0% депозитарного, 0,04% сделка) или ВТБ (0% депозитарного при обороте от 50 тыс.). В год комиссии составят примерно 400–1000 ₽.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
