Бюджет в Excel — единственный способ видеть реальное движение денег, а не «средний чек» из приложения банка. Правильная категоризация расходов даёт привязку к доходности портфеля и налогам. Без структуры таблица превращается в мусорку транзакций.
Минимум 12 категорий: питание, ЖКХ/аренда, транспорт, связь, кредиты, медицина, одежда, развлечения, инвестиции (пополнения), налоги и сборы, резервы/НЗ, прочее. Категорию «инвестиции» считаем расходом — это фиксация оттока денег в портфель.
Да, купонный доход по всем облигациям (ОФЗ, корпоративным) облагается НДФЛ 13%. С 2023 года налог удерживается брокером как налоговый агент. В таблице бюджета заведите отдельную строку «Налоги удержанные» — сверяйте с отчётом брокера раз в квартал.
Формула: =(Факт-План)/План*100. Если значение положительное — перерасход. Отрицательное — экономия. Используйте условное форматирование: красный для >+10%, зелёный для <0%. План по инвестициям фиксируйте как % от дохода, а не абсолютную сумму (например, 15% от чистого дохода).
Дивиденды — это доход, но с удержанным налогом (13%). В таблице создайте две строки: «Дивиденды (гросс)» и «Налог удержанный». Сравнивайте с данными из личного кабинета на Мосбирже (moex.com). Если дивиденды меньше плана — проверьте, не купили ли вы бумаги после даты отсечки.
=СУММЕСЛИ(диапазон_категорий; "Инвестиции"; диапазон_сумм). Это покажет реальный приток денег в портфель. Вторая формула: =ОСТАТОК_ДОХОДОВ-ИТОГО_РАСХОДОВ. Если остаток отрицательный — вы живёте в долг или тратите из портфеля.
Раз в неделю — обязательная сверка с банковской выпиской. Раз в месяц — детальный план-факт с корректировкой категорий. Инвесторам с портфелем от 1 млн ₽ — раз в квартал полный аудит с привязкой к налоговой базе (форма 3-НДФЛ не нужна, если налог удержан брокером, но контроль обязателен).
Приложения показывают «средний чек» и часто не разделяют доход/расход. Excel даёт явную категорию «налоги» и привязку к портфелю.
| Категория | Описание | Примеры |
|---|---|---|
| Налоги и сборы | Все налоги, включая удержанные брокером | НДФЛ с купонов, налог на имущество, транспортный налог |
| Инвестиции (пополнения) | Все пополнения брокерского счета и ИИС | Взнос на ИИС, покупка ОФЗ, покупка акций |
| ЖКХ и аренда | Коммуналка, аренда жилья, содержание недвижимости | ЖКХ, капремонт, интернет |
| Кредиты и ипотека | Ежемесячные платежи, страховки кредитов | Ипотека 2 млн ₽, автокредит, кредитка |
| Критерий | Монолитная таблица (12 категорий) | Раздельные листы (доходы/расходы/инвестиции) |
|---|---|---|
| Число строк | 40-60 в месяц | 20-30 на лист (суммарно 60-90) |
| Сложность формул | Низкая (СУММЕСЛИ, обычные формулы) | Средняя (СВОДНАЯ, ВПР) |
| Наглядность для аудита | Высокая, всё в одном файле | Средняя, нужно листать |
| Частота правок | Еженедельная | Ежедневная (при активном трейдинге) |
| Гибкость под налоги | Средняя (легко добавить строку «налоги») | Высокая (отдельный лист для сверки с брокером) |
Откройте Excel, создайте колонки: Дата, Категория, Сумма, План, Факт, Отклонение. Заморозьте первую строку (Вид→Закрепить области). Назовите лист «Бюджет 2026».
Используйте список из раздела EX выше. Для каждой категории задайте плановую сумму в % от чистого дохода. Пример: «Питание — 25%», «Инвестиции — 15%». Уберите категорию «прочее».
За 1 час внесите все операции за прошедший месяц из выписок банка и брокера. Для дивидендов используйте дату зачисления. Для купонов — дату выплаты.
В ячейку «Отклонение» введите =(Факт-План)/План*100. Примените условное форматирование: залейте красным ячейки >+10%, зелёным — <0%. Добавьте итоговую строку =СУММ.
Проверьте три точки: 1) Отклонение по инвестициям (должно быть 0 или плюс). 2) Перерасход по любой категории >15% — ищите причину. 3) Остаток доходов минус расходов (плановый — 0, фактический — возможен минус только за счёт инвестиций).
Приложения показывают «средний чек» и часто не разделяют доход/расход. Excel даёт явную категорию «налоги» и привязку к портфелю.
Раз в неделю — 20 минут. Если вы трейдер — ежедневно 5 минут. Режим «раз в месяц» — это уже не контроль, а фиксация.
Путают «инвестиции» с «накоплениями» (инвестиции — расход, накопления — остаток). Забывают про налоги и страховки. Слишком много категорий.
Внесите статью «Наличные расходы» с планом 5-10% от дохода. Не пытайтесь расписывать каждую покупку за наличные — это бесполезно.
Это доход отдельной строкой. Не уменьшайте расходы на сумму дивидендов — это исказит план-факт.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
