Без учёта каждого рубля вы не сможете посчитать реальную доходность портфеля. Комиссии, налоги и списание за депозитарий съедают до 2-3% годовых. По данным опроса частных инвесторов на Мосбирже (2025), только 14% ведут хоть какой-то учёт расходов. Остальные просто не знают точную цифру своего портфеля.
Без учёта вы не видите реальную доходность. Комиссия брокера, налог с купона и биржевой сбор — это минус 1-3% годовых. Если не фиксировать каждое списание, к концу года окажется, что портфель вырос на 8%, а на руки вы получили 4,5% из-за скрытых расходов. Особенно заметно на небольших суммах (до 1 млн ₽).
Четыре группы: 1) Комиссии брокера и биржи (за сделки, депозитарий, обслуживание счёта). 2) Налоги: НДФЛ с купонов облигаций (13%), налог с продажи активов при разнице курсов. 3) Списание за обслуживание брокерского счёта (ежемесячное или квартальное). 4) Комиссия за вывод средств и конвертацию валюты.
Самый адекватный вариант — классификация по типу платежа: «Комиссия брокера», «Налоги по сделкам», «Плата за депозитарий», «Обслуживание счёта», «Конвертация валюты». Дополнительно можно завести категорию «Подписки и сервисы» для аналитики, терминалов, отчётов. Всё остальное — личные траты. Не смешивайте.
Вы заносите в приложение абсолютно все списания с брокерского счёта: от 1 копейки до крупных сумм. Даже комиссия 0,5 ₽ за сделку на 100 акций — фиксируете. Без этого вы не сможете рассчитать реальную норму доходности (TWR или XIRR). Многие брокеры не показывают комиссии отдельно — они «зашиты» в цену сделки.
Все купоны ОФЗ облагаются НДФЛ 13% (ст. 224 НК РФ). Брокер выступает налоговым агентом — он удерживает налог при выплате купона. На счёт приходит сумма «чистыми» (купон минус 13%). В приложении создаёте операцию: «Приход — Купон ОФЗ», затем «Расход — Налог с купона» на сумму удержанного налога. Если ошиблись в категории — ФНС увидит по отчёту брокера, но лучше вести учёт по факту.
Минимум раз в неделю: сверка выписок брокера с данными в приложении. Раз в месяц — сводка по категориям, чтобы видеть, где уходит больше всего денег. Раз в квартал — пересчёт реальной доходности (ROI, XIRR). Если делать реже, накапливаются ошибки в десятках транзакций, и расчёт доходности становится бессмысленным.
Нет. Даже по ОФЗ брокер удерживает НДФЛ 13% при выплате купона. Если не фиксировать эти суммы, вы не увидите реальную доходность. Плюс возможна комиссия за обслуживание счёта (0-200 ₽/мес) и за вывод средств. Этого достаточно для расхождения в 0,5-3% годовых.
| Статья расходов | Доля от портфеля | Частота |
|---|---|---|
| Налог на купоны облигаций | 0,0–0,5% | Ежемесячно (при выплате купона) |
| Комиссия брокера за сделки | 0,3–1,5% | При каждой сделке |
| Налог на продажу (удержанный) | 0,0–2,2% | При продаже с прибылью |
| Плата за депозитарий | 0,0–0,01% | Ежемесячно или ежеквартально |
| Критерий | Расходы на жизнь | Инвестиционные расходы |
|---|---|---|
| Цель учёта | Контроль бюджета семьи | Расчёт реальной доходности портфеля |
| Период | Ежемесячно, годовое планирование | Еженедельно-ежемесячно, по сделкам |
| Объект учёта | Покупки, услуги, счета | Комиссии, налоги, списания, дивиденды |
| Налоговый вычет | Возможен вычет на обучение, медицину, имущество | Вычет по ИИС (тип А или Б) до 52 000 ₽/год |
| Частота анализа | Раз в месяц | Раз в неделю (сверка) + раз в месяц (аналитика) |
Подойдёт любое с возможностью кастомизации категорий и экспорта данных: CoinKeeper, ZenMoney, You Need A Budget (аналог), или Google Таблицы. Важно: приложение должно поддерживать несколько валют (рубль, доллар) и опцию ручного ввода комиссий. Запретите автоматический импорт от банков — он часто путает типы операций.
Создайте четыре основные группы: «Комиссии», «Налоги», «Обслуживание счета», «Дивиденды/Купоны». Внутри каждой — подкатегории: например, «Комиссия брокера за сделки», «Комиссия за вывод средств», «Налог на купоны ОФЗ». Для каждого поручения (брокерский счёт, ИИС, фондовый рынок) создайте отдельный счёт.
Заведите привычку: после каждой сделки (покупка/продажа) заносите комиссию в приложение. Используйте шаблоны: если комиссия фиксированная (например, 2,5 ₽ за поручение) — можно создать шаблон-напоминание. Если комиссия процентная — заносите сумму вручную после получения брокерского отчёта.
Установите бюджет на каждый месяц по статье «Комиссии» — например, не более 0,5% от портфеля. В приложении сделайте виджеты: «Расходы на налоги», «Комиссии по сделкам», «Дивиденды/Купоны начислено». Раз в неделю сверяйте факт с бюджетом. Если комиссии превысили план — вы торгуете слишком часто (средняя частота для частного инвестора — 3-5 сделок в месяц).
Каждое воскресенье — 15 минут на сверку операций с брокерским отчётом. Раз в месяц — полный срез: сравниваете чистую стоимость портфеля с суммой вложений (без учёта реинвестирования). Раз в квартал — пересчитываете доходность методом XIRR с учётом всех комиссий и налогов. Если не прошло — значит где-то потеряли расход или доход.
Нет. Даже по ОФЗ брокер удерживает НДФЛ 13% при выплате купона. Если не фиксировать эти суммы, вы не увидите реальную доходность. Плюс возможна комиссия за обслуживание счёта (0-200 ₽/мес) и за вывод средств. Этого достаточно для расхождения в 0,5-3% годовых.
Расходы на терминалы или подписку на аналитику — если они не превышают 0,1% от портфеля в месяц, можете игнорировать. Также можно не фиксировать комиссии, если они менее 1 рубля. Но для точной статистики лучше внести всё в одну категорию «Мелкие расходы».
Заведите отдельные счета в приложении для каждого брокера. Для каждого счёта — одинаковую структуру категорий. Еженедельно объединяйте данные в сводную таблицу по всем брокерам. Иначе нельзя посчитать общий портфель и общую доходность.
На ИИС типа «А» возвращается до 52 000 ₽/год (13% от 400 000 ₽). Но это вычет от внесённой суммы, а не от доходности. Если вы делаете вычет — не забывайте отразить его отдельной статьёй «Бюджет: возврат налога ИИС» в приложении. Иначе учёт будет неполным.
Срочный рынок (фьючерсы) добавляет статью «Вариационная маржа» — она может быть как доходом, так и расходом каждый день. Фиксируйте её как отдельную категорию. Комиссия за опционы/фьючерсы обычно фиксированная (0,5-2 ₽ за контракт) — заводите шаблон. Не забывайте, что доход с опционов облагается НДФЛ, но брокер удерживает его при закрытии позиции.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
