Три главных критерия — налоги, ликвидность инструментов и комиссии. В тарифах на ИИС‑3 часто прячутся скрытые комиссии за депозитарий и превышение лимита сделок. Закон обязывает брокера удерживать налог с купонов по ОФЗ и корпоративных облигаций — это 13% (или 15% сверх порога 2,4 млн ₽).
У Т-Инвестиции план «Инвестор» — 0,3% за сделку (но действует абонентская плата 290 ₽/мес при обороте меньше 50 тыс. ₽). У БКС «Мир Инвестиций» — 0,05% за сделку, без абонентской платы, но депозитарий 177 ₽/мес. Разница заметна при портфеле от 500 тыс. ₽.
Не все. У Т-Инвестиции депозитарий включён в премиум‑тарифы (1 990 ₽/мес), в базовом — 0. У БКС с июля 2025 депозитарий 177 ₽/мес на всех тарифах, льгот нет. Финам — 200 ₽/мес при портфеле до 2 млн ₽. Учитывайте это в годовой стоимости TCO.
Все лицензированные брокеры дают доступ — ОФЗ торгуются на Мосбирже. Но брокер может взимать допкомиссию за сделки с ОФЗ (например, Финам — 0,1% от суммы). Разницы в ликвидности нет. Нюанс: при переоценке ОФЗ с плавающим купоном (ОФЗ-ПК) налог возникает только при продаже; купон облагается сразу.
Т-Инвестиции (Т‑Банк) входит в топ-3 по клиентским счетам, лицензии ЦБ 045-13543-100000. БКС — системный участник рынка, лицензия ЦБ 045-11093-100000. Основные риски: у брокера должны быть раздельные счета (клиентские деньги отдельно от собственных). Проверяйте на сайте ЦБ в реестре лицензированных профучастников.
Ручное пополнение удобнее для крупных сумм (свыше 100 тыс. ₽) — меньше комиссий, можно применять парковку в депозитарных расписках. Автопополнение у Т-Инвестиции — 0,1% за сделку, но по УДС (уведомление о договоре) провайдер взимает плату 1 ₽ за операцию. Для портфеля до 200 тыс. ₽ автопополнение может быть дороже ручного.
Нет. Все брокеры для ИИС‑3 обязаны иметь лицензию профучастника рынка ценных бумаг (ФЗ-39). У нелегальных «инвестиционных» площадок нет счёта депо в НРД — вы не получите вычет по ИИС. Проверить можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовые организации».
Нет. Досрочное изъятие средств до истечения 3 лет ведёт к автоматическому расторжению договора ИИС‑3 и утрате права на вычет. Исключение — наследство, но оно не даёт налоговых льгот.
| Параметр | Т-Инвестиции | БКС «Мир Инвестиций» |
|---|---|---|
| Комиссия за сделку (акции) | 0,3% (но не менее 0,01 ₽) | 0,05% |
| Абонентская плата | 290 ₽/мес (если оборот < 50 тыс. ₽) | 0 ₽ |
| Депозитарий (в год) | 0 ₽ | 2 124 ₽ (177 ₽ * 12) |
| Комиссия за сделку с ОФЗ | 0 ₽ (включено в тариф) | 0 ₽ |
| Критерий | Т-Инвестиции (тариф «Инвестор») | БКС (тариф «Мир Инвестиций») |
|---|---|---|
| Тариф для небольших портфелей (<200 тыс. ₽) | 0,3% + 290 ₽/мес = дорого | 0,05% + 177 ₽/мес депозитарий = дешевле |
| Налог с купона ОФЗ | Удерживается брокером, ставка 13% | Удерживается брокером, ставка 13% |
| Надёжность (оценка агентств) | А+ (RAEX, 2025) | А (RAEX, 2025) |
| Доступ к внебиржевым инструментам (структурные ноты) | Есть, через Т-Инвестиции Pro | Есть, через «БКС Брокер» (требуется статус QI) |
| Что отсутствует | Нет прямого доступа к срочному рынку | Нет автоматического пополнения ИИС‑3 |
Зайдите на cbr.ru в раздел «Финансовые организации» и убедитесь, что у брокера есть лицензия профучастника (вид деятельности 1, 2, 3). Игнорируйте компании, предлагающие «ИИС‑3 без открытия счета депо».
В мобильном приложении выберите тип счёта: ИИС третьего типа. Пополнение — только деньгами, не бумагами. Минимальная сумма пополнения у Т-Инвестиции — 1 ₽, у БКС — 10 000 ₽.
Если планируете торговать чаще 1 раза в месяц — выбирайте тариф с низкой комиссией за сделку (0,05%). Если редко — тариф с абонентской платой может быть выгоднее. Уточните, включён ли депозитарий или платится отдельно.
Внесите деньги через банковский перевод на счёт ИИС. Купите ОФЗ (тикеры SU26248RMFS5, SU26219RMFS8) — налог с купона удерживается сразу. Для длительных позиций используйте ликвидные акции (Сбер, Лукойл, Яндекс) с комиссией 0,05-0,3%.
В личном кабинете ФНС (nalog.gov.ru) выберите раздел «Доходы/Имущественные вычеты» и укажите сумму взноса на ИИС‑3. Срок — до 3 лет. Максимальный возврат: 52 000 ₽ (13% от лимита 400 тыс. ₽ в год).
Нет. Досрочное изъятие средств до истечения 3 лет ведёт к автоматическому расторжению договора ИИС‑3 и утрате права на вычет. Исключение — наследство, но оно не даёт налоговых льгот.
Да, брокер выступает налоговым агентом. Сумма купона приходит на счёт уже за вычетом 13% (или 15% при превышении порога). Декларацию подавать не нужно. Нюанс: по ОФЗ-ПК налог рассчитывается с полного купона, включая переменную часть.
Да, если вы закрыли ИИС‑3 раньше 3 полных лет, все полученные вычеты подлежат возврату в бюджет с пенями. Исключение — если сумма вычета меньше начисленного налога (например, вы получили 52 тыс. ₽, а налог за период — 100 тыс. ₽, то возвращается только излишне удержанное).
БКС с тарифом «Мир Инвестиций»: 0,05% за сделку + 177 ₽/мес депозитарий. Альтернатива — «Открытие Инвестиции» (тариф «Инвестор» 0,1% + 0 ₽ депозитарий при портфеле до 1 млн ₽). Т-Инвестиции дороже из-за абонентской платы 290 ₽/мес.
Да, у вас может быть только один действующий ИИС‑3 на одного физика. Исключение — если вы переводите его к другому брокеру (с сохранением срока), но это сложная процедура, требует согласия обоих брокеров.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
