Как начать инвестировать: практика на малом капитале

Три вещи: (1) Паспорт. (2) Мобильный телефон с приложением брокера. (3) Деньги (хотя бы 1 тыс. рублей). Больше ничего не нужно. Никаких справок, никаких визитов в офис. Всё через мобильное приложение. Откройте Tinkoff, Sber или ВТБ, загрузите паспорт, сделайте селфи — и через 5-30 минут вы уже инвестор. Без преувеличения.

Для новичка подходят Tinkoff, Sber, ВТБ. Различия минимальны. Tinkoff немного удобнее мобильное приложение, хороший дизайн. Sber популярнее, более надёжен. ВТБ — стабилен, но приложение медленнее. Не важно, какого выберете: все дают ИИС с налоговым вычетом (52 тыс. рублей в год), комиссия низкая (0.1-0.3%). Рекомендую Tinkoff для начинающих.

ИИС — лучший выбор. Это счёт с налоговыми льготами. Если вы работаете (зарплата облагается НДФЛ), откройте ИИС типа А. Вложите 400 тыс. в год, получите возврат 52 тыс. (13% налоговый вычет). За 3 года это 156 тыс. просто из налогов! Обычный счёт этого не даёт. Ограничение: деньги с ИИС нельзя вывести 3 года, только закрыть счёт. Но это хорошо — вы не будете паниковать при падении.

Начните с того, что не будет жалко. 5-10 тыс. рублей идеально. Это не испугает вас при падении и покажет реальный процесс. Через месяц, когда привыкнете, увеличьте сумму. Правило 10%: вкладывайте 10% от зарплаты (без боли). Зарплата 50 тыс.? Вложите 5 тыс. в месяц. За год 60 тыс. накопится. Главное — регулярность. 3 тыс. в месяц 12 месяцев лучше, чем 36 тыс. сразу.

Два варианта: (1) Индексный фонд (SBPR, VTBH) — идеально для новичка. Низкий риск, хороший доход. (2) Облигация (ОФЗ) — совсем без риска, 4-5% в год. Выбирайте по характеру: нервный и молодой? Берите фонд. Спокойный и консервативный? Облигация. Я рекомендую новичку: 80% индексный фонд, 20% облигация. Так и учитесь, и риск минимален.

Падение — это нормально. За 10 лет рынок падает в среднем на 30% один раз. Это не катастрофа. Помните: вы не торгуете, вы инвестируете. При падении на 20% инвестор просто покупает больше (дешевле!). Панический продавец теряет 20% тогда, когда рынок восстанавливается на 30%. Решение: не смотрите на цену каждый день. Раз в месяц проверьте портфель. Если упал на 20% — это хорошо, значит скоро восстановится и вырастет ещё выше.

Простое правило: не выводите на сроке до 5 лет. До 5 лет цена может колебаться туда-сюда. На 5-10 лет вероятность убытка менее 5%. На 10+ лет исторически убытков вообще не было (на российском рынке за 20 лет). Если у вас есть цель (машина через 5 лет), откройте отдельный счёт и накапливайте туда. Основной портфель — это на 10+ лет. Он растёт сам, вы только добавляете деньги.

На ИИС типа А — никакие в течение 3 лет! Это главное его преимущество. После 3 лет: дивиденды облагаются 13%, прибыль от продажи тоже 13%. На облигациях — 35% налога на проценты (но не весь процент, только сверх 1.4 млн рублей). Главное правило: если держите ИИС 3 года, получите налоговый вычет 52 тыс. рублей, а потом закроете счёт — налоги не платите. Это выгодно.