Калькулятор пенсии: как рассчитать страховую выплату по баллам в 2026 году

Страховую пенсию по старости считают по простой формуле: количество накопленных пенсионных баллов умножают на стоимость одного балла и прибавляют фиксированную выплату. Пенсионные баллы — это индивидуальный пенсионный коэффициент, который накапливается за годы официальной работы. Стоимость балла и фиксированную выплату государство ежегодно индексирует. Ориентировочно в 2026 году балл стоит около 155 рублей, а фиксированная выплата — около 9 500 рублей. Например, при 100 накопленных баллах страховая часть составит примерно 15 500 рублей, а вместе с фиксированной выплатой пенсия выйдет около 25 000 рублей в месяц. Точные суммы зависят от утверждённых индексаций.

Пенсионные баллы, или индивидуальный пенсионный коэффициент, начисляются за страховые взносы, которые работодатель платит с вашей официальной зарплаты. Общий тариф взносов — 22% от заработка, и часть этих денег формирует ваши баллы. Чем выше белая зарплата, тем больше баллов за год, но есть потолок: максимум — 10 баллов в год при доходе на уровне предельной базы для взносов. Баллы начисляют не только за работу: их дают и за социально значимые периоды — военную службу, уход за ребёнком или за инвалидом. Серая зарплата баллов не приносит, поэтому будущая пенсия напрямую зависит от официального трудоустройства.

Для назначения страховой пенсии по старости в 2026 году нужно выполнить три условия одновременно. Первое — достичь пенсионного возраста: из-за переходного периода реформы в 2026 году это 64 года для мужчин и 59 лет для женщин, а к 2028 году возраст вырастет до 65 и 60 лет. Второе — иметь не менее 15 лет страхового стажа. Третье — накопить минимум 30 пенсионных баллов. Если хотя бы одно условие не выполнено, страховую пенсию не назначат, и тогда позже оформляется социальная пенсия — обычно она ниже и назначается на пять лет позднее. Отдельные категории имеют право на досрочный выход.

За один год можно накопить максимум 10 пенсионных баллов — для этого зарплата должна быть на уровне предельной базы для страховых взносов или выше. При средней зарплате обычно набегает несколько баллов в год, а за всю карьеру накапливается несколько десятков. Увеличить будущую пенсию можно несколькими способами: получать официальную зарплату вместо серой, работать дольше и не выходить на пенсию сразу при достижении возраста. За каждый год отсрочки начисляются повышающие коэффициенты к баллам и фиксированной выплате. Баллы также добавляют нестраховые периоды — служба в армии и уход за детьми. Но даже максимум баллов не делает пенсию высокой.

Государственная страховая пенсия по баллам обычно замещает лишь часть прежнего заработка — у людей с высокой белой зарплатой коэффициент замещения особенно низкий. Из-за потолка в 10 баллов в год даже большая зарплата не даёт пропорционально большой пенсии. Поэтому для сохранения привычного уровня жизни на государство полагаться рискованно. Личный капитал решает эту задачу: регулярные взносы во вклады, облигации и долгосрочный инвестиционный портфель за десятки лет дают ощутимую прибавку благодаря сложному проценту. В отличие от пенсионных баллов, такой капитал остаётся в вашей собственности, наследуется и доступен на ваших условиях. Чем раньше начать копить, тем заметнее результат.

Узнать количество своих пенсионных баллов можно бесплатно и за пару минут. Самый удобный способ — заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта через портал Госуслуг: документ приходит в личный кабинет автоматически. Те же данные доступны в личном кабинете на сайте Социального фонда России или при личном визите в его отделение и в МФЦ. В выписке видно накопленное количество баллов, страховой стаж и сведения о взносах работодателей. Проверять счёт стоит хотя бы раз в год — так можно вовремя заметить, если работодатель не перечисляет взносы, и сохранить будущие баллы. Это основа для расчёта ожидаемой пенсии.

По формуле: количество пенсионных баллов умножается на стоимость одного балла, а к результату прибавляется фиксированная выплата. Стоимость балла и выплата ежегодно индексируются.