ETF на европейские акции на Мосбирже — инструмент для диверсификации с комиссиями 0,6–1,2% годовых. На дивиденды удерживают 15% у источника (Ирландия) и ещё 13% в РФ. Ребалансировка внутри фонда налогом не облагается.
На Мосбирже доступны: FXDE (iShares DAX — акции Германии), FXRE (iShares European Property — недвижимость Европы), FXWD (MSCI World — ~20% Европы), а также FXEU (MSCI Europe, если возобновлён). Комиссии — от 0,6% до 1,1%.
FXDE — 0,6% годовых, FXRE — 0,8%. Это фиксированные расходы фонда, вычитаются из стоимости паёв ежедневно. Комиссия за ребалансировку не взимается отдельно.
Фонд зарегистрирован в Ирландии — у источника удерживают ~15% (по соглашению об избежании двойного налогообложения). При выплате вам брокер удержит ещё 13% НДФЛ. Итоговая ставка — около 26–28%. Зачесть уплаченный в Ирландии налог можно, подав декларацию 3-НДФЛ с подтверждающими документами.
Нет. Ребалансировка — внутренняя операция фонда, инвестор не продаёт паи, налог не начисляется. НДФЛ платится только при продаже паёв (налоговая база — разница между ценой покупки и продажи).
ETF даёт диверсификацию и низкий порог входа (от 1 пая за ~1000–3000 ₽). Прямые покупки иностранных акций требуют открытия счёта у зарубежного брокера и конвертации валюты с потерями на спреде. Однако налог на дивиденды по отдельным акциям может быть ниже (соглашения с ЕС — 15% у источника). Выбор зависит от суммы и целей.
Откройте брокерский счёт у лицензированного брокера (Тинькофф, ВТБ, Сбер, Альфа-Капитал). Пополните рублями, найдите ETF по тикеру (FXDE, FXRE) в терминале, купите лот (обычно 1 пай). Комиссия брокера за сделку — 0,03–0,1% от суммы.
Номинированы в евро или долларах, но на Мосбирже торгуются за рубли по кросс-курсу. Вы не несёте валютных рисков при покупке — рублёвая цена пая меняется вслед за курсом.
| Тикер | Индекс / Назначение | Комиссия управляющего, % годовых |
|---|---|---|
| FXDE | iShares DAX (акции Германии) | 0,6 |
| FXRE | iShares European Property (недвижимость ЕС) | 0,8 |
| FXWD | MSCI World (весь мир, ~20% Европы) | 0,9 |
| FXEU (если доступен) | MSCI Europe (акции развитых стран Европы) | 0,9 |
| Критерий | ETF (FXDE, FXRE) | Прямые акции ЕС |
|---|---|---|
| Комиссии | 0,6–0,9% годовых через комиссию фонда + до 0,1% за сделку | Комиссия зарубежного брокера ~0,5–1% за сделку + конвертация валюты с потерей 0,5–3% |
| Налоги на дивиденды | 15% (Ирландия) + 13% (РФ) = ~28% | 15% у источника по большинству европейских стран + 13% (РФ) = ~28% (возможен зачёт) |
| Диверсификация | Готовая корзина из 30–1000+ акций (индекс) | Только купленные бумаги; требуется крупный портфель для диверсификации |
| Ребалансировка | Автоматическая внутри фонда, без налога для инвестора | При самостоятельной ребалансировке — налог с каждой продажи |
| Порог входа | 1 пай — от 1000 ₽ (рублёвый) | Минимальный лот — акция ~2000–50000 € (с учётом комиссий брокера) |
Выберите брокера, работающего на Мосбирже (Тинькофф, Сбер, ВТБ, Финам). Откройте ИИС или обычный счёт — онлайн, с паспортом. На ИИС можно вернуть 13% от внесённой суммы (до 400 000 ₽).
Переведите рубли с банковской карты на брокерский счёт. Сумма — от стоимости одного пая (≈1000–3000 ₽). Конвертация в евро не нужна — ETF торгуются за рубли.
В торговом терминале (или мобильном приложении) введите тикер — FXDE или FXRE. Проверьте текущую цену и спред (разницу между покупкой и продажей), обычно не более 0,3%.
Выставьте рыночную заявку (исполнение моментально) или лимитную (укажите свою цену). Количество — хотя бы 1 лот. Убедитесь, что комиссия брокера за сделку не превышает 0,1%.
Если получали дивиденды (FYRE — ежеквартальные, FXDE — раз в полгода), подайте 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года. Для возврата налога, удержанного в Ирландии, нужны документы от брокера и заявление в ФНС.
Номинированы в евро или долларах, но на Мосбирже торгуются за рубли по кросс-курсу. Вы не несёте валютных рисков при покупке — рублёвая цена пая меняется вслед за курсом.
Нет. Покупая пай за рубли, вы не совершаете обмен валюты — ETF уже включает валютный компонент. Налог на валютную переоценку не возникает, пока вы не продаёте пай.
FXDE (DAX) — дивиденды раз в год (обычно в мае), FXRE — ежеквартально. Размер неизвестен заранее, зависит от прибыли компаний. Уточняйте в проспекте эмитента.
Если вы вложились в ETF на европейские акции, вы одновременно владеете активами в евро. При падении рубля вы выигрываете, при укреплении — теряете. Это рыночный риск.
Да, все ETF на Мосбирже доступны для покупки на ИИС. Вы можете претендовать на налоговый вычет типа А (13% от внесённой суммы) или Б (освобождение от налога на прибыль).
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
