Для накопления 5 млн ₽ на ИИС через 10 лет ежемесячный взнос напрямую зависит от доходности портфеля и налогового вычета. При средней доходности 12 % годовых и вычете типа А потребуется около 24 000 ₽ в месяц. Без вычета — сумма будет выше на 15–20 %.
При консервативной доходности 8 % годовых и использовании вычета типа А потребуется около 29 000 ₽ в месяц. При более высокой доходности (12 %) взнос снижается до 24 000 ₽. Если не использовать вычет, суммы будут на 15–20 % выше.
Вычет типа А возвращает 13 % от внесённой за год суммы (максимум 52 000 ₽). Эти деньги можно сразу реинвестировать, что увеличивает итоговую сумму. В результате ежемесячный взнос для достижения цели снижается на 15–20 % по сравнению с ситуацией без вычета.
Без гарантий: историческая доходность сбалансированного портфеля (ОФЗ + акции Сбера, Лукойла, Яндекса) составляет 10–14 % годовых. Рекомендуем использовать консервативную оценку 10–12 % и пересматривать план ежегодно.
Нет, максимальный взнос для вычета типа А — 400 000 ₽ в год. Если вносите больше, вычет дадут только с 400 000 (возврат 52 000 ₽). Остальное облагается налогом при выводе, но может быть выгодно, если используете тип Б.
Тип Б не даёт возврата налога, но вся прибыль при закрытии счёта через 3 года освобождается от НДФЛ. Для накопления на 10 лет это может быть выгоднее, если доходность высокая. Ежемесячный взнос при типе Б будет таким же, как «без вычета» в таблице.
Доходность не гарантирована; высокая инфляция обесценит цель; досрочное закрытие ИИС лишит выгоды от вычета. Также купоны облигаций облагаются налогом 13 % даже на ИИС. Рекомендуем иметь резервный фонд.
Да, но потеряете все налоговые льготы: придётся вернуть полученный вычет и заплатить налог с прибыли. Досрочное закрытие — крайняя мера.
| Годовая доходность % | С вычетом типа А, ₽/мес | Без вычета, ₽/мес |
|---|---|---|
| 8 % | ~29 350 | ~34 100 |
| 10 % | ~25 800 | ~30 000 |
| 12 % | ~22 900 | ~26 700 |
| 14 % | ~20 500 | ~23 900 |
| Критерий | Тип А (возврат налога) | Тип Б (освобождение от налога на прибыль) |
|---|---|---|
| Механизм вычета | Возврат 13 % от взносов до 400 тыс ₽/год | Освобождение прибыли от НДФЛ при закрытии счёта |
| Максимальная выгода в год | 52 000 ₽ | Зависит от прибыли: при 10 % доходности за 10 лет — около 500 000 ₽ экономии |
| Условия для 10 лет | Вычет получаете ежегодно, реинвестируете | Налоговая льгота только при закрытии, но без ограничения на взнос |
| Влияние на ежемесячный взнос | Снижает взнос на 15–20 % | Не снижает взнос, но увеличивает чистый результат |
| Когда выгоднее | Если ваша ставка НДФЛ 13 % и вы готовы реинвестировать вычет | Если планируете доходность выше 14 % и не хотите ограничения взносов |
Выберите брокера с тарифами для частных инвесторов (например, Т-Инвестиции, ВТБ, Финам). Подайте заявку онлайн — счёт открывается за 1–2 дня. Убедитесь, что поддерживается тип А.
Зафиксируйте сумму 5 млн ₽ и срок 10 лет. Рассчитайте требуемый ежемесячный взнос по таблице выше. Запишите план и придерживайтесь его.
Исходя из вашей налоговой ставки и доступной суммы взносов. Если ваш годовой взнос будет до 400 000 ₽ и у вас есть официальный доход, выбирайте тип А. Если планируете вносить больше или ожидаете высокую доходность — рассмотрите тип Б.
Установите автоплатёж на ИИС каждый месяц в выбранной сумме. Лучше делать это сразу после зарплаты, чтобы не тратить деньги.
Проверяйте состав портфеля: долю акций и облигаций. Приближая цель, увеличивайте долю защитных инструментов (ОФЗ). Фиксируйте прибыль и реинвестируйте.
Да, но потеряете все налоговые льготы: придётся вернуть полученный вычет и заплатить налог с прибыли. Досрочное закрытие — крайняя мера.
Можно пополнять в любой день, минимальная сумма обычно 1 000–10 000 ₽. Важно соблюдать лимит 1 млн ₽ в год (с 2025 года лимит может быть увеличен, уточните у брокера).
Ориентир: средняя доходность ОФЗ ~12–13 %, акций крупных эмитентов ~10–15 %, корпоративных облигаций ~9–14 %. Не закладывайте выше 12 % для 10-летнего горизонта.
В расчёте цель 5 млн — это номинальная сумма через 10 лет. Реальная покупательная способность будет ниже из-за инфляции. Чтобы сохранить покупательную способность, умножьте цель на ожидаемый уровень инфляции (например, 1,5 ^10 ≈ 58, то есть 7,9 млн ₽).
Можно, но частые сделки могут снизить доходность и увеличить комиссии. ИИС рассчитан на долгосрочное удержание. Лучше купить паи ETF или сбалансированный портфель и реже менять.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
