Льготная ипотека 2026: программы и условия

Ставка 6% годовых, но не на весь период кредита. Действует льгота в первые 3 года для некоторых программ, или на все 30 лет для других (это зависит от конкретного варианта программы).

После истечения периода льготы (если льгота была ограничена по времени) ставка может вырасти до 9—12% в зависимости от того, какой банк выдавал кредит. Это важно учитывать при расчёте платёжа — он может заметно вырасти через несколько лет.

Максимальная сумма льготы: до 12 млн рублей в Москве и Московской области, до 6 млн в других регионах (на 2026 год).

Программа льготной ипотеки доступна практически для всех граждан РФ в возрасте от 18 до 60 лет с постоянным доходом. Основные требования:

• Возраст: 18—60 лет
• Гражданство: РФ
• Постоянная регистрация в месте жительства
• Доход, подтверждённый справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией
• Без текущих задолженностей по коммунальным платежам (если покупаете квартиру)

Молодые семьи (до 35 лет) и семьи с детьми могут получить дополнительные бонусы, такие как снижение первого взноса до 10% вместо 15%.

Обычно 15% от стоимости квартиры для стандартной программы. Однако для некоторых категорий предусмотрены льготы:

• Молодые семьи (до 35 лет): 10% вместо 15%
• Многодетные семьи (3+ детей): 10% вместо 15%, возможны даже варианты с 5%
• Военнослужащие по контракту: могут использовать накопленные средства по накопительно-ипотечной системе

Чем больше первый взнос, тем выше шанс одобрения и тем ниже может быть ставка после окончания периода льготы.

Подходят: новостройки (первичный рынок) от аккредитованных застройщиков (список на сайте Дом.РФ). Это может быть как квартира в многоэтажном доме, так и дом на одного собственника (коттедж).

Не подходят: вторичное жилье, квартиры на вторичном рынке, даже если они новые. Недвижимость, купленная у частных лиц, не может быть рефинансирована в рамках программы.

Важно: Дом.РФ ведёт список одобренных объектов на своём сайте. Перед покупкой проверьте, аккредитован ли застройщик и включён ли конкретный проект в программу.

Да, можно рефинансировать кредит в другом банке. Однако после окончания периода льготы (обычно 3 года) ставка всё равно может повыситься до 9—12% в том же банке по стандартным условиям.

Рефинансирование имеет смысл, если:

• Ставка в другом банке намного ниже текущей (на 1.5% и более)
• Улучшилась ваша кредитная история
• Вы накопили дополнительные средства и можете погасить часть долга

При рефинансировании будут комиссии и переоформление (1—2 недели). Стоимость рефинансирования может быть 0.5—2% от суммы остатка кредита.

Стандартный пакет:

• Паспорт РФ
• Справка о доходе (2-НДФЛ за 2 года или налоговая декларация)
• Копия трудовой книжки или трудовой договор
• Выписка из ПФР о стаже (для пенсионеров и предпенсионеров)

По объекту:

• Предварительный договор с застройщиком (с указанием цены и сметы)
• Сведения о застройщике (паспортные данные компании)
• План и описание квартиры

Банк может запросить выписку со счёта за последние 3—6 месяцев, чтобы убедиться, что вы накапливали деньги на первый взнос.