И вклады, и накопительные счета в российских банках защищены государством — до 1,4 млн ₽ на один банк. Но есть исключения: валютные счета, счета в небанковских организациях и превышение лимита. Разберем все границы страховки, чтобы вы не потеряли деньги.
Ничем — оба вида счетов в банках входят в систему страхования вкладов (АСВ) с одинаковым лимитом 1,4 млн ₽ на один банк. Разница только в условиях начисления процентов и досрочного снятия, на защиту денег это не влияет.
Средства на брокерских счетах, ИИС, счетах доверительного управления, электронных кошельках (Яндекс.Деньги, QIWI), а также вклады в банках, не участвующих в АСВ (их почти нет). Не страхуются счета ИП и юрлиц, номинальные счета, эскроу. И превышение лимита 1,4 млн ₽ на один банк.
АСВ вернет максимум 1,4 млн ₽. Оставшиеся 600 тыс. ₽ — в составе требований кредиторов третьей очереди, вернут не раньше ликвидации банка и только в части оставшихся средств. Шанс получить всё близок к нулю.
Сумма пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Лимит 1,4 млн ₽ в рублевом эквиваленте. Если курс вырос — выгоды нет, страховая сумма фиксирована в рублях. Часть сверх лимита — в валюте, но не защищена.
Да, если это банковский счет (счет до востребования), он входит в АСВ. Не путайте с электронными кошельками — они не являются банковскими счетами и не страхуются.
Нет, страховые выплаты от АСВ не облагаются НДФЛ. Они считаются возмещением убытка, а не доходом. Проценты по вкладу, полученные до отзыва, облагаются налогом как обычно.
Да, проценты, которые присоединены к сумме вклада (капитализированы), включаются в расчет страховой суммы. Начисленные, но еще не капитализированные — тоже, если по условиям договора они присоединяются в день отзыва лицензии.
| Тип счета | Застрахован в АСВ? | Максимальная сумма защиты |
|---|---|---|
| Вклад (срочный) | Да | до 1,4 млн ₽ на один банк |
| Накопительный счет (до востребования) | Да | до 1,4 млн ₽ на один банк |
| Валютный вклад/счет | Да (в рублевом эквиваленте) | до 1,4 млн ₽ по курсу ЦБ |
| Счет в небанковской организации (брокер, ЭДКО) | Нет | 0 ₽ |
| Критерий | Вклад (срочный) | Накопительный счет |
|---|---|---|
| Защита АСВ | До 1,4 млн ₽ на банк | До 1,4 млн ₽ на банк |
| Доходность (2026) | ~16–20% годовых (зависит от ключевой ставки) | ~10–15% годовых (плавающая, ниже на 3–5 п.п.) |
| Ликвидность | Ограничено (досрочное снятие с потерей процентов) | Без ограничений, доступ в любой момент |
| Налог на проценты | НДФЛ 13% с суммы превышения необлагаемого лимита (порог зависит от ключевой ставки) | Аналогично |
| Риск потери сверх лимита | Да, если сумма вклада >1,4 млн ₽ | Да, если остаток на счете >1,4 млн ₽ |
Зайдите на сайт АСВ (asv.org.ru) или cbr.ru, проверьте банк в реестре участников. Практически все российские банки входят в систему.
Сложите остатки на всех накопительных счетах и вкладах (включая капитализированные проценты). Если сумма превышает 1,4 млн ₽, превышение не застраховано.
Чтобы защитить суммы свыше 1,4 млн, откройте счета в разных банках. В каждом банке действует свой лимит.
Оцените сумму в рублях по текущему курсу. Если эквивалент больше 1,4 млн, часть потеряете при отзыве лицензии.
Помните: деньги на брокерских счетах и ИИС не страхуются государством. Для защиты используйте банковские счета.
Да, проценты, которые присоединены к сумме вклада (капитализированы), включаются в расчет страховой суммы. Начисленные, но еще не капитализированные — тоже, если по условиям договора они присоединяются в день отзыва лицензии.
Если счет открыт на имя ребенка (физическое лицо), он страхуется на общих основаниях — до 1,4 млн ₽ на банк.
Страховка покрывает только сумму фактического остатка на момент отзыва. Если вы сняли деньги до отзыва — они не защищены.
Нет, выплата начинается только после официального страхового случая (отзыв лицензии или мораторий ЦБ). До этого момента защита только на бумаге.
Сумма вклада уменьшается на сумму вашей задолженности перед этим банком (взаимозачет). Страховка будет выплачена на разницу.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
