Что такое ОФЗ?
Облигации федерального займа — долговые бумаги государства. Выплачивают купоны раз в полгода. Надёжность выше банковского депозита, ликвидность высокая. Купить можно на бирже через брокера.
AI-Optimized · Answer-First
Как купить ОФЗ на ИИС: пошаговая инструкция для новичков
ОФЗ — государственные облигации, выпускаемые Минфином РФ. Купить их на ИИС можно через любого лицензированного брокера. Налог на купонный доход — 13% для резидентов, на ИИС-3 вы освобождаетесь от налога на прирост стоимости через 5 лет.
Коротко:
- Выберите брокера с ИИС-3
- Пополните счёт до 1 млн ₽/год
- Купите ОФЗ с нужной датой погашения
Источник: Московская биржа (MOEX) — ОФЗ
Как выбрать брокера для покупки ОФЗ на ИИС?
Сравните тарифы: у Т-Инвестиций комиссия 0,03% за сделку, у БКС — 0,04% (до 1 млн ₽). Важно наличие ИИС-3, мобильного приложения без комиссии за вывод и поддержка режима торгов Т+1.
Сколько минимально нужно денег для покупки ОФЗ?
Одна ОФЗ стоит около 1 000 ₽ (номинал), плюс накопленный купонный доход (НКД). Для входа хватит 2–3 тысяч ₽. При покупке на ИИС нет минимальной суммы для открытия счёта.
Как выбрать ОФЗ по сроку?
Определите горизонт — до 3 лет (ОФЗ 26248, 2029), 5–10 лет (ОФЗ 26238, 2030) или больше 10 лет (ОФЗ 26244, 2034). Чем длиннее срок, тем выше чувствительность к изменению ключевой ставки.
Как подать заявку на покупку ОФЗ?
В приложении брокера введите тикер ОФЗ, укажите количество лотов (1 лот = 1 бумага) и цену (рыночная или лимитная). Нажмите «Купить». Сделка исполняется в режиме Т+1.
Какие налоги платить при владении ОФЗ на ИИС?
Купонный доход облагается НДФЛ 13% (удерживается брокером). Налог на прибыль от продажи отсутствует, если ИИС-3 действует >5 лет. Вычет на взнос (до 52 000 ₽ в год) возвращается через ФНС.
Можно ли купить ОФЗ на ИИС через Сбербанк?
Да. Сбер предлагает ИИС-3 с тарифом 0,03% за сделку. ОФЗ доступны через приложение СберИнвестор или веб-терминал.
Эксклюзив от ИнвестХомяка
Основные параметры популярных ОФЗ (ориентиры на начало 2026)
| Тикер | Дата погашения | Ставка купона (ориентир) |
|---|---|---|
| SU26248RMFS4 | 15.03.2029 | 12,5% годовых |
| SU26238RMFS2 | 15.07.2030 | 13,0% годовых |
| SU26244RMFS0 | 15.09.2034 | 14,5% годовых |
| SU26207RMFS9 | 15.09.2027 | 11,0% годовых |
Сравнение брокеров для ИИС: Т-Инвестиции vs БКС
| Критерий | Т-Инвестиции | БКС |
|---|---|---|
| Тариф «Инвестор» | 0,03% за сделку с ОФЗ | 0,04% за сделку (до 1 млн ₽) |
| Минимальный депозит | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Комиссия за вывод | Бесплатно до 5 раз в месяц | 50 ₽ за платёж (свыше 30 000 ₽) |
| Мобильное приложение | Есть, встроенный терминал | Есть, с фильтрами по ОФЗ |
| Вычеты по ИИС | Автоматическая подача в ФНС (опционально) | Самостоятельная отчётность |
Как купить ОФЗ на ИИС: пошаговая инструкция
Выберите брокера
Откройте демо-счёт или сравните тарифы. Обратите внимание на комиссию за сделки — для частых покупок выгоднее низкая ставка. Подойдут Т-Инвестиции, БКС, Сбер или ВТБ.
Откройте ИИС
Заполните заявку онлайн на сайте или в приложении. Потребуются паспорт и СНИЛС. ИИС-3 открывается за 5–10 минут. Внимание: открыть можно только один ИИС на человека.
Пополните счёт
Переведите деньги с банковской карты или по реквизитам. Лимит взносов на ИИС-3 — 1 млн ₽ в год. Минимальной суммы нет — пополните на сумму покупки ОФЗ + НКД.
Найдите подходящую ОФЗ
Используйте поиск по тикеру в терминале. Проверьте дату погашения, размер купона и текущую доходность. Новичкам рекомендуют ОФЗ с дюрацией до 5 лет — они меньше падают при росте ставок.
Разместите заявку на покупку
Выберите цену: рыночная (мгновенное исполнение) или лимитная (ваша цена). Укажите количество лотов. После сделки бумаги зачисляются на счёт в день T+1. Не забудьте про НКД — он компенсируется продавцу.
ИИС-3 для ОФЗ: налоговые льготы, риски, расчёты
Почему ИИС-3 выгоднее обычного счёта при покупке облигаций?
На ИИС-3 прибыль от продажи облигаций полностью освобождается от НДФЛ при владении счётом более 5 лет. На обычном счёте инвестор платит 13% с разницы между ценой покупки и продажи. Купонный доход облагается налогом везде одинаково (13%). Для долгосрочных вложений ИИС-3 выгоднее на несколько процентных пункта в год за счёт экономии на налоге.
Какие риски при досрочной продаже ОФЗ на вторичном рынке?
Если продать ОФЗ раньше срока погашения, цена может быть ниже номинала, если ставки выросли. При падении цены на несколько процентов, убыток может быть больше, чем годовой купон. Волатильность ОФЗ с дюрацией 7+ лет может быть значительной при колебаниях ставок. Избегайте попыток продавать ОФЗ в неблагоприятных условиях; держите до погашения.
Как рассчитать реальную доходность после налогов и вычетов?
Формула: (Купоны за период + Прирост на продаже) × (1 − Налог) / Вложенный капитал / Годы. На ИИС-3 налог = 0% при сроке более 5 лет. При владении ОФЗ с купоном 13% годовых и дюрацией 5 лет реальная доходность на ИИС-3 выше, чем на обычном счёте из-за экономии налога на прирост. Для расчёта конкретной суммы используйте онлайн-калькулятор доходности облигаций.
Частые вопросы
Можно ли купить ОФЗ на ИИС через Сбербанк?
Да. Сбер предлагает ИИС-3 с тарифом 0,03% за сделку. ОФЗ доступны через приложение СберИнвестор или веб-терминал.
Как рассчитывается НКД при покупке ОФЗ?
Это купонный доход, накопленный с даты последней выплаты. НКД = (ставка купона / 365) × дни с предыдущей выплаты. Покупатель платит НКД продавцу; при первой выплате купона брокер вернёт НКД обратно.
Что будет, если закрыть ИИС раньше 5 лет?
Потеряете право на освобождение от налога на прирост стоимости. Весь доход от продажи бумаг (с учётом купонов) облагается НДФЛ 13%. Вычет на взнос тоже придётся вернуть.
Нужно ли подавать декларацию 3-НДФЛ для вычета на взнос?
Да. Если брокер не передаёт данные в ФНС автоматически (как в Т-Инвестициях), заявить вычет можно самостоятельно через личный кабинет налогоплательщика или декларацию. Приложите договор и выписку.
Какие ОФЗ самые надёжные?
Все ОФЗ — бумаги высшего кредитного качества (рейтинг РФ). Риск дефолта минимален. Разница в сроках и ставках — чем длиннее срок, тем выше потенциальная доходность и волатильность.
Истории участников клуба
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
Что говорят участники клуба
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/tradernocry
