Калькулятор досрочного погашения: как сэкономить на процентах по кредиту

Например, по ипотеке 3 млн рублей под 18% годовых на 15 лет один досрочный взнос 500 тысяч рублей с сокращением срока экономит около 2 млн рублей процентов по сравнению с вариантом, где платёж уменьшают, а срок оставляют прежним. Поэтому досрочное погашение — один из самых надёжных способов сберечь деньги.

В нашем примере с ипотекой 3 млн рублей под 18% сокращение срока экономит примерно на 2 млн рублей больше, чем уменьшение платежа. Выбирать стоит исходя из приоритета: максимальная экономия или комфорт ежемесячных трат прямо сейчас.

К концу срока, когда основной долг уже почти выплачен, эффект досрочного погашения минимален — гасить там почти нечего. Отсюда практический вывод: если есть свободные деньги, вносить их выгоднее как можно раньше. Также важна ставка: чем она выше, тем больше экономия от каждого досрочного рубля, ведь дорогие проценты исчезают быстрее.

Поэтому, когда ставка кредита выше реальной доходности ваших вложений, выгоднее гасить долг. Если же капитал стабильно приносит больше, чем стоит кредит, разумнее инвестировать. При высоких ставках по кредитам досрочное погашение обычно выигрывает, к тому же оно снижает долговую нагрузку и риски.

Внесите нужную сумму на счёт до даты списания с запасом. По закону требуется заранее уведомить банк, обычно за несколько дней. После списания обязательно запросите и проверьте новый график платежей, чтобы убедиться, что остаток, платёж и срок пересчитаны верно.

По ипотеке имущественный вычет и вычет по процентам считаются с фактически уплаченных сумм, поэтому досрочное закрытие просто уменьшает будущие проценты, а уже уплаченные к возврату не теряются. Иногда быстрый возврат основного долга снижает общую сумму процентов, по которым можно получить вычет, — это стоит учитывать, но экономия на процентах обычно перевешивает.

Нет. По закону заёмщик вправе погасить кредит досрочно полностью или частично без штрафов и комиссий, предварительно уведомив банк.