Золото страхует портфель, но покупать слитки и платить за ячейку дорого. Биржевые фонды решают проблему хранения и дают мгновенную ликвидность. Разбираем пять фондов с учётом российских реалий 2026: тикеры, комиссии, налоги.
IAU (iShares Gold Trust) — комиссия 0,25% годовых. Купить можно через иностранного брокера, доступ к бумаге часто есть у крупных российских брокеров с зарубежными счетами. Нюанс: налог на прирост — 13-15% внутри РФ, и у источника может быть удержание налога США (до 30% на дивиденды), но золотые ETF дивидендов не платят.
НДФЛ с разницы между ценой покупки и продажи. Ставка — 13% (до 2,4 млн ₽ совокупного дохода за год), 15% на превышение. Декларацию 3-НДФЛ подаёте, даже если брокер отчитался. По зарубежным ETF (GLD, IAU) бонус: прибыль считается по курсу ЦБ на день сделки. Не забудьте файл-отчёт брокера.
Физическое золото облагается НДС (20%) при покупке. ETF внутри РФ (FXGD, BLDZ) — покупка как акции, НДС нет. При продаже физического золота — НДФЛ с разницы, плюс часто выше спред. ETF ликвиднее: продали — деньги на счету в тот же день.
Риск эмитента — банкротство фонда маловероятно, но возможно. Валютный риск — золото котируется в $, курс рубля влияет на рублёвую цену. Для зарубежных ETF (GLD, IAU) — санкционный риск: блокировка активов. Плюс комиссия TER съедает часть доходности.
Через брокера с лицензией ЦБ РФ (Т-Инвестиции, ВТБ, Финам) — купите FXGD на Мосбирже. Если счёт у иностранного брокера (в дружественной юрисдикции или РФ с субброкерским доступом) — GLD или IAU. Проверьте в личном кабинете, доступна ли бумага для торгов. Порог входа: 1 лот (часто 10 штук — 500-1000 ₽ для FXGD).
ETF даёт классическое владение через инфраструктуру биржи, налоги прозрачны. Токены (Pax Gold, ZG) — это цифровые активы на Ethereum (ERC-20). Налог по правилам крипты: НДФЛ 13-15% при выводе в фиат плюс риск смарт-контракта, депега от цены золота. ETF консервативнее, токены — для опыта в DeFi.
Нет, НДФЛ платится только при продаже или погашении. Получение дивидендов от ETF на золото не предусмотрено.
| Тикер | Комиссия (TER) | Среднедневной объём, млн $ |
|---|---|---|
| FXGD (ФИНЭКС) | 0,90% | 1,3 |
| BLDZ (БКС) | 0,60% | 0,9 |
| GLD (SPDR) | 0,40% | 850 |
| IAU (iShares) | 0,25% | 280 |
| Критерий | ETF на золото (GLD, IAU, FXGD) | Токенизированное золото (PAXG, ZG) |
|---|---|---|
| Ликвидность | Высокая в биржевые часы, GLD — 850 млн $/день | Средняя, PAXG ~5 млн $/день на DEX, широкий спред по стакану |
| Комиссия за хранение | TER 0,25-0,90% годовых — включена | 0% (комиссия за выпуск/сжигание до 0,05%) + газ Ethereum ($1-5 за транзакцию) |
| Налог в РФ | НДФЛ при продаже, 13-15% | НДФЛ при выводе в фиат, код дохода 4800 (иные доходы), риск переквалификации |
| Риски | Санкции на зарубежные бумаги, смена брокера | Уязвимость смарт-контракта, потеря ключей, регуляторная неопределённость ЦБ |
| Порог входа | 1 лот ~ 500-1000 ₽ (FXGD) | 1 доля PAXG — ~1700 $, ZG — ~1 токен (+ газ) |
Откройте счёт у брокера (Т-Инвестиции, Финам, ВТБ, Сбер). Уточните, что вам нужен рынок фондов (ETF). Подойдёт ИИС или стандартный брокерский счёт.
Зачислите рубли на счёт. Для FXGD один лот — 10 штук (цена ~ 50-100 ₽ за штуку, итого 500-1000 ₽). Для BLDZ — 1 лот 1 штука (цена ~ 700-1500 ₽). Точную цену смотрите в текущей котировке.
В мобильном приложении или веб-терминале введите «FXGD» или «BLDZ». Появится стакан с ценой. Проверьте, что биржа — Московская (Moex). Поставьте лимитную заявку по рынку.
Выставьте заявку на покупку. Учтите комиссию брокера (0,01-0,05% от суммы сделки плюс депозитарная комиссия). После исполнения бумаги окажутся на вашем счёте. Заплатите небольшую брокерскую комиссию (около 1-10 ₽).
Сохраните отчёт брокера о покупке (дата, курс, количество). В конце года брокер передаст данные в ФНС, но вы дополнительно сверяете. По итогам продажи подаёте 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года. Ставка 13-15% в зависимости от суммы.
Нет, НДФЛ платится только при продаже или погашении. Получение дивидендов от ETF на золото не предусмотрено.
Частично. Часть брокеров (например, Т-Инвестиции или Финам) останавливали торговлю недружественными бумагами. Уточните в техподдержке: доступны ли эти бумаги на вашем типе счета. Альтернатива — ETF на золото на Мосбирже (FXGD, BLDZ).
В день сделки (если до 18:45 МСК) — деньги на счёте на следующий торговый день. Вывод на банковскую карту — 1-2 рабочих дня. Нет задержек с ячейкой, как при продаже слитка.
Ваши активы (бумаги) учитываются в депозитарии. При банкротстве брокера вы как клиент имеете право забрать бумаги к другому брокеру. Риск — заморозка на срок конкурсного производства (несколько месяцев). Для зарубежных ETF сложнее — роль играет юрисдикция.
Нет. Покупка биржевого фонда не облагается НДС. Но внутри фонда (для FXGD и BLDZ) операции с золотом идут без НДС для управляющей компании — это фишка структуры БПИФ на золото.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
