Покупка ETF на Мосбирже — это один клик: вы покупаете готовую корзину акций или облигаций. За 30 минут можно открыть счёт и оформить заявку. Принципиальный нюанс: не путайте БПИФ и ETF — налогообложение различается.
Любой российский брокер с доступом к фондовому рынку Мосбиржи. Из топ-5 — Т-Инвестиции, БКС, ВТБ, Альфа-Директ, СберИнвестиции. Главное — убедитесь, что у брокера есть тариф без абонентской платы либо с низкой комиссией за сделку (0,05–0,3%). Для ИИС брокер тот же, но счёт открывается как ИИС.
На Мосбирже доступны как российские БПИФы (биржевые паевые инвестиционные фонды), так и ETF, зарегистрированные в РФ. Основные эмитенты — «Тинькофф Капитал», УК «Альфа-Капитал», УК «ВТБ Капитал», УК «Сбер Управление Активами». Тикеры: FXRL (российские акции), FXUS (США), FXIT (IT-сектор), FXMM (денежный рынок), TRUR (рублёвые облигации). Уточняйте текущий список на сайте moex.com.
Прибыль от продажи ETF облагается НДФЛ 13% (если ваш общий доход до 5 млн ₽ в год, иначе 15%). Налог удерживает брокер как налоговый агент. Купоны по облигациям внутри ETF (включая ОФЗ) облагаются НДФЛ 13% на счёт физлица. Важно: по БПИФ налог на купоны удерживается на уровне фонда, к вам доход приходит уже «чистым» — это особенность.
Для частного инвестора разница минимальна, если фонд зарегистрирован в РФ. У БПИФ налог на купоны облигаций платит сам фонд (ставка 13%), инвестор не платит его повторно. У ETF (если он зарегистрирован как иностранный) налог на купоны платит инвестор. На практике большинство ликвидных фондов на Мосбирже — БПИФы. Выбирайте по ликвидности и комиссии фонда.
Нет, покупка ETF не облагается налогом. Налог возникает только при продаже (на прибыль) и при получении купонного дохода. Дивиденды по акциям внутри ETF также облагаются у источника, для инвестора налог на дивиденды удерживается брокером по ставке 13% (если не применяется льготный режим). Рекомендую уточнить у своего брокера детали.
Брокер удерживает НДФЛ в момент продажи или выплаты купона. Если вы не продаёте бумаги, налог не платится. По итогам года брокер может пересчитать налог и досписать его. Для корпоративных действий (дивиденды по иностранным акциям внутри ETF) налог удерживается дивидендным агентом. Все расчёты обычно автоматические.
Разница в юридической структуре. ETF — это обычно иностранный фонд, допущенный к торгам в РФ. БПИФ — российский биржевой паевой инвестиционный фонд. Для инвестора на Мосбирже разница в налогах: у БПИФ налог на купоны платится на уровне фонда, у ETF — на счёт физлица. Сейчас большинство ликвидных фондов — БПИФы.
| Тикер | Название | Комиссия (% годовых) |
|---|---|---|
| FXRL | «Тинькофф Российские Акции» | 0,99% |
| FXUS | «Тинькофф США 500» | 0,55% |
| FXIT | «Тинькофф Американские IT» | 0,78% |
| TRUR | «Альфа-Капитал Рублёвые Облигации» | 0,49% |
| Критерий | ETF (фонд) | Набор отдельных акций |
|---|---|---|
| Стартовый бюджет | От 500–2000 ₽ за лот | От цены одной акции (Сбер ~280 ₽, Лукойл ~6000 ₽) |
| Диверсификация | 30–100+ бумаг в одном тикере | Нужно покупать каждую бумагу отдельно |
| Комиссии | Комиссия фонда 0,4–1,0% годовых + комиссия брокера за сделку | Комиссия брокера за каждую сделку |
| Налоги | НДФЛ 13% при продаже, купоны — с особенностями | НДФЛ 13% на дивиденды и при продаже |
| Управление | Автоматическая ребалансировка фондом | Самостоятельный подбор и пересмотр портфеля |
Зайдите на сайт или в приложение брокера из топ-5 (Т-Инвестиции, БКС, ВТБ, Альфа-Директ, СберИнвестиции). Оформите заявку онлайн — понадобится паспорт и СНИЛС. Счёт откроется за 5–15 минут. Если планируете налоговый вычет — выбирайте ИИС-3.
Переведите деньги с банковской карты или счёта на свой брокерский счёт. Обычно зачисление моментальное или в течение часа. Минимальная сумма — от 1 ₽, но для покупки ETF нужно иметь хотя бы стоимость одного лота (часто 500–2000 ₽).
В приложении или веб-терминале найдите ETF по тикеру, например FXRL. Проверьте цену последней сделки и спред (разницу между ценой покупки и продажи). Если спред больше 0,2–0,3% — лучше подождать или выбрать другой фонд.
Выберите «Купить», укажите количество лотов (обычно 1 лот = 1 бумага). Тип заявки — «рыночная» (купит по текущей цене) или «лимитная» (выставите свою цену). Подтвердите сделку. Комиссия брокера спишется автоматически.
Через несколько секунд бумага появится в портфеле. Сохраните отчёт брокера (его можно скачать в личном кабинете). Он понадобится для налоговой декларации, если вы не на ИИС (брокер сам подаёт отчётность).
Разница в юридической структуре. ETF — это обычно иностранный фонд, допущенный к торгам в РФ. БПИФ — российский биржевой паевой инвестиционный фонд. Для инвестора на Мосбирже разница в налогах: у БПИФ налог на купоны платится на уровне фонда, у ETF — на счёт физлица. Сейчас большинство ликвидных фондов — БПИФы.
Обычно 1 лот = 1 бумага. Цена одной бумаги зависит от фонда: от 200 ₽ до 3000 ₽. Например, FXRL стоит около 2500–3000 ₽, TRUR — около 1000 ₽. Точные цены смотрите в стакане у брокера.
Да, НДФЛ удерживается. Долгосрочное владение (более 3 лет) даёт право на инвестиционный налоговый вычет по ИИС-3, но не освобождает от налога на прибыль при продаже. Вычет уменьшает налоговую базу, но не обнуляет её полностью.
Нет, ETF торгуются на фондовом рынке. Есть фьючерсные контракты на отдельные ETF (например, фьючерс на FXRL), но это другой инструмент — срочный. Для физической покупки бумаг используйте фондовый рынок, а не срочный.
Ребалансировка внутри фонда происходит автоматически. Инвестору достаточно проверять портфель раз в 3–6 месяцев: надо ли изменить доли фондов в соответствии с вашей стратегией. Учитывайте комиссии при частой перекладке — они снижают доходность.
Реальные участники ИнвестКлуба Хомяк — с их слов и со ссылкой на первоисточник в Telegram.
Точка входазашла пробно на 1 месяц после рекламы
Что изменилосьосталась на 1,5 года — структурированные знания, прямые эфиры с экспертами, освоила ИИ-инструменты
«Когда-то я зашла пробно, на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по-прежнему там. Один только искусственный интеллект чего стоит.»история в Telegram →
Точка входавозрастной скепсис, долго не решался зайти в закрытый клуб
Что изменилосьгора структурированных материалов, отзывчивое сообщество, которое помогает и подсказывает
«Возрастной скепсис мешал зайти — думал, всё как обычно. Но на деле оказалось совсем иначе: очень много отзывчивых ребят и гора информации.»история в Telegram →
«В Хомяке уже полтора года… кайфовое, живое сообщество. Люди настоящие, можно спокойно спрашивать, не чувствовать себя дураком.»
«Зашла пробно на 1 месяц. Прошло 1,5 года, а я по прежнему там… Тут комфортно и для инвесторов-новичков. Вся информация отлично структурирована.»
Ещё реальные отзывы участников — t.me/traderreviews
