Калькулятор кредита: как рассчитать аннуитетный платёж и переплату в 2026 году

Например, кредит 500 тысяч рублей под 28% годовых на 3 года даёт платёж около 20 700 рублей в месяц. Калькулятор делает расчёт мгновенно и сразу показывает переплату, поэтому удобнее проверять условия до подписания договора, а не после.

По закону банк обязан указывать полную стоимость кредита в специальной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, крупным шрифтом. Банк России ограничивает ПСК: она не может намного превышать среднерыночное значение. Сравнивать кредиты разных банков честно нужно именно по ПСК, а не по красивой ставке.

На пять лет платёж падает до 15,5 тысячи, зато переплата вырастает до 434 тысяч — почти как сама сумма кредита. Поэтому выбирать срок стоит как баланс между посильным платежом и разумной переплатой, а не только по минимальному взносу.

При досрочном погашении выгоднее сокращать срок, а не платёж — так экономия на процентах больше. Второй способ — выбирать кредит с меньшей полной стоимостью и отказываться от навязанных страховок и комиссий там, где это допустимо. Третий — брать минимально необходимую сумму на разумный срок. Иногда выгоднее накопить, чем переплачивать.

Разумнее сравнить стоимость кредита с доходностью своих вложений: если деньги уже работают под ставку выше кредитной и есть подушка безопасности, иногда выгоднее не изымать инвестиции, а взять короткий заём. Но кредитное плечо усиливает не только прибыль, но и потери. Базовое правило — не инвестировать на заёмные средства.

Банк России обязывает кредиторов рассчитывать ПДН и вводит ограничения на выдачу займов сильно закредитованным заёмщикам, чтобы снизить системные риски. Для самого человека ПДН — полезный ориентир: держать суммарные платежи в пределах 30–40% дохода безопаснее. Это оставляет запас на жизнь и непредвиденные расходы.

Платёж считают по формуле аннуитета: сумму кредита умножают на месячную ставку и коэффициент, зависящий от срока. Проще всего использовать кредитный калькулятор.